被罚480万，兴业银行杭州分行17人“陪跑”警告，义乌分行首当其冲

4月22日，据国家金融监督管理总局发布的行政处罚信息公开表，兴业银行股份有限公司杭州分行及其相关责任人被浙江金融监管局处罚。

罚单显示，兴业银行杭州分行因流动资金贷款管理不审慎和个人贷款管理不审慎等违反行为，被处罚款480万元。同时，相关责任人贾仕宝、王井韶、陈金平、曹淑芹、周浩、周天成、余晓瑶、赵颎、夏秋冬、林岩社、张原希、陈潇剑、郭雨浓、袁明辉、张伟娣、陈鹏磊和高丽珍，均受到警告。

巧合的是，今年3月，南京银行杭州分行也因“流动资金贷款管理不审慎、个人贷款用途管控缺失”，被浙江金融监管局罚款185万元，相关责任人被警告。

此次兴业银行杭州分行罚款金额如此之大，显然并非单一问题的处罚，而是多项合并才得以实现，而且所涉贷款金额乃至相关人员的职级也非比寻常。

根据罚单显示的相关责任人姓名，财经野武士搜索发现，贾仕宝曾在2020年在兴业银行义乌分行营业部担任总经理，王井韶则至少2020-2022年之间，任职义乌分行党委委员、副行长。浙江地区兴业银行所有分支行都由杭州分行统管，由此来看，此次信贷审慎问题义乌分行首当其冲。

经过检索上市公司公告，与兴业银行义乌银行相关的上市公司起步股份虚假贸易开具商票事件也发生在此期间。

早在2017年，兴业银行金华永康支行就与起步股份产生了业务合作。2019年度，起步与兴业银行金华永康支行签署了《最高额质押合同》，为公司及全资子公司青田起步向兴业银行申请最高额人民币2亿元银行票据池额度提供担保。

另外，起步股份与兴业银行金华永康支行还签订了《商票融资业务合作协议》、起步股份及子公司向供应商开具商业承兑汇票，并由供应商在银行进行质押借款、贴现。截至2019年12月31日，上述商业承兑汇票的余额为24350万元。截至2020年12月31日，上述商业承兑汇票的余额为21051万元。

2021年3月，上交所就对起步股份多个财务科目的异动产生了疑问，发出了多个问询函，到了2021年9月起步股份回复问询函，还坚称上述公司与供应商采用承兑票据进行结算是基于公司与供应商具有长期稳定的业务合作背景而发生，具有相应的商业合理性。

不过2021年10月，兴业银行义乌分行作为原告向义乌市人民法院提出财产保全的申请，冻结了起步股份在金融机构的募集资金存款及利用闲置募集资金进行现金管理的人民币通知存款合计1.56亿，包括该项目募集资金专户内所有资金。

直到2022年1月29日及2月22日，香港起步国际集团有限公司委托湖州鸿煜企业管理合伙企业代公司归还兴业银行的商票融资借款共1亿余元，再加上供应商清偿了近8000万元，双方才协商达成和解。

到了2024年起步股份在监管部门的追问下才道出真相。原来起步股份在兴业银行、中信银行开立以供应商为收票人的商业承兑汇票，相关业务属于不具备商业实质的交易，系起步股份时任总经理周建永指挥财务人员向银行提供了采购合同等材料，向供应商开具了相关商业承兑汇票，但起步系统中未见相关采购商品入库，未签收相关货物，档案中未见相关合同原件。

同时起步股份披露的贴现详情来看，当初在兴业银行开具的商业承兑汇票的供应商与公司及实控人存在关联关系，兴业银行明显未能在开具商票阶段，对出票人和收款人的背景、经营状况、交易背景真实性核实清楚。

值得注意的是，在贾仕宝于2014至2019年主管兴业银行金华永康支行，其后续任职的兴业银行义乌分行（2020年任营业部总经理）正是永康支行的上级管辖行。时任义乌分行副行长的王井韶亦身处管理层。按照该行信贷审批流程，永康支行的贷款和商票合同必须上报至义乌分行审批，这使得相关人员的履历与审批权限产生了直接交集。

2024年起步股份曝光虚假贸易开具商票以来，义乌分行至今未收到罚单，此次杭州分行被处罚，且前2人均指向义乌分行高管，可能就与此事有关。

工商信息显示，从2018年初到2022年6月27日，兴业杭州分行的行长都是张旻，2022年6月份，苏军良取代张旻成为新行长，但是任职不足一年，苏军良就离开了杭州分行，2023年3月份，由俞裕辉担任新行长。

其中张旻在杭州分行任职期最久。根据资料显示张旻历任兴业银行杭州分行义乌支行副行长、同业业务部总经理，兴业银行杭州分行行长助理，兴业银行义乌分行行长，兴业银行宁波分行副行长，兴业银行宁德分行行长，兴业银行重庆分行行长，兴业银行杭州分行行长。

2022年张旻离开分杭州分行后，被提拔为兴业银行总行副行长。从后续杭州分行的新行长履历来看，苏军良和俞裕辉都不是从杭州分行内部提拔的，而是分别从南宁分行和济南分行提拔而来。

兴业银行杭州分行在浙江拥有分支机构116个，员工3120人，资产规模达到4736亿元，在兴业银行分行当中位列前五，重要性不言而喻。

在兴业银行2025年报中将杭州分行作为典型案例提到了两次。一是杭州分行携手兴业国信资管，连续完成对汉朔科技的两轮股权投资。并发挥综合金融服务优势，帮助企业建立业务合作和融资方案，最终实现在深交所创业板上市；二是杭州分行将科技企业“技术流”评价模型与湖州ESG评价体系相结合，针对兴业银行“技术流”评分及湖州ESG评价体系达到一定标准以上的企业提供专项金融服务，并优化财务资源配置。（作者：财经野武士）

Fintecdaily.com认为，兴业银行杭州分行因流动资金贷款管理不审慎和个人贷款管理不审慎，被浙江金融监管局罚款480万元，多名责任人被给予警告。此次罚款金额较大，且涉及多名管理人员，反映出该分行在信贷审批和贷后管理环节存在一定薄弱点。罚单指向的责任人中，贾仕宝和王井韶曾分别担任兴业银行义乌分行营业部总经理和党委委员、副行长，而义乌分行由杭州分行管辖。相关时间段内，起步股份与兴业银行金华永康支行及义乌分行存在商票融资业务合作，后被查实为不具备真实贸易背景的虚假交易。起步股份通过开具无真实交易的商业承兑汇票进行融资，部分供应商与公司存在关联关系，银行在交易背景真实性审核上未能严格把关。这一事件与此前南京银行杭州分行因类似流动资金贷款和个人贷款用途管控问题被罚存在一定共性，显示浙江地区部分银行分支机构在信贷风险管控方面面临共同压力。