营收增长净利反降，中关村银行32家合作助贷背后，谁在触碰24%红线？

股东拿到了742万元分红，借款人却在为逼近24%红线的车贷苦苦挣扎。2025年，中关村银行的业绩与口碑，正沿着两条截然相反的轨迹运行。

4月14日，A股上市公司碧水源（300070.SZ）披露的2025年年度报告显示：碧水源持有中关村银行27%的股权，2025年收到中关村银行的股利为742.50万元。截至2025年末，中关村银行资产总额779.20亿元，较上年末增长3.98%。2025年，该行实现营业收入20.68亿元，同比增长13.74%；实现净利润2.31亿元，同比下滑16.02%。

公开资料显示，中关村银行是北京市首家获批筹建的民营银行，也是全国首家专注服务科技创新的银行，注册资本40亿元，主要股东包括用友网络（600588.SH）、碧水源（300070.SZ）、东方新能（002310.SZ）、光线传媒（300251.SZ）、东华软件（002065.SZ），持股比例分别为29.8%、27%、9.9%、9.9%、5%。

2025年9月12日，国家金融监督管理总局北京监管局披露的行政处罚信息公开表显示，中关村银行因“通过向第三方公司支付费用吸收存款，存贷挂钩，互联网个人经营性贷款管理不到位，数据管理不到位”被北京金融监管局罚款140万元，相关责任人田野被警告。

3月30日，中关村银行披露的平台运营机构名单显示，该行共与32家机构开展互联网贷款合作，具体合作方包括：满帮集团（运满满、货车帮）、马上消费（安逸花、优逸花）、大数金融（大数发票贷、快乐花）、58集团（58好借、小微贷）、海尔集团（美妍贷）等。

在业务扩张的同时，关于该行与合作机构在车抵贷、房抵贷领域的投诉也在近期浮出水面。

2026年2月11日，有用户在消费保平台反映，其于2024年12月通过北京宏图信诚商务信息咨询有限公司（简称“宏图信诚”）办理了一笔18万元的车抵贷，放款方为“中关村银行”。页面显示年化利率为23.9%，分48期等额本息还款（前47期还款5858.38元，第48期还款9407.77元）。

然而用户计算发现，实际总还款额达到28.48万元，经折算实际年化利率约为24.35%，已触及甚至超过民间借贷利率的司法保护上限。投诉人同时指出，在办理业务时，相关方未明确告知具体期数与月供细节，存在信息披露不充分的嫌疑。

由于高息导致还款压力过大，投诉人在偿还第10期后出现逾期。据其描述，银行催收人员随后将债务信息告知其亲属，导致家庭矛盾激化，且于2026年1月有人员上门欲强行拖车。

除利率争议外，关于“GPS费用”及资产处置方式的投诉亦有出现。新经济IPO在黑猫投诉 平台检索“中关村银行 GPS”发现相关投诉15件。其中一则发布于2026年3月15日的投诉显示，有用户于2024年7月通过龙环汇丰办理车辆抵押贷款（放款方为中关村银行，金额69000元），在放款后被强行收取2500元GPS费用，用户认为此举涉嫌变相“砍头息”。

此外，该投诉提及银行在未告知、未经诉讼及判决的情况下，安排第三方人员于深夜11时02分强行拖走车辆，仅以短信告知系执行银行指令。投诉人诉求明确：立即停止违法拖车及债权转让行为，并归还车辆。

另有用户反映，在与中关村银行合作的助贷机构办理房抵贷业务时，部分合作机构会额外收取高额服务费，进一步推高了借款人的综合融资成本。

从监管罚单到用户投诉，助贷链条上的每一次失控都在透支品牌信用。当24%成为利率博弈的标尺，银行的温度不应只写在宣传稿里，更该落在每一次贷后处置的分寸之间。（作者：新经济IPO）

Fintecdaily.com认为，中关村银行暴露了民营银行在规模扩张与合规风控之间的失衡。该行与满帮、马上消费、58集团等32家平台开展互联网贷款合作，部分合作机构通过担保费、服务费、GPS费等隐形收费推高实际利率，用户反映贷前信息披露不充分、贷后拖车程序粗暴，严重损害消费者权益。中关村银行作为全国首家专注服务科技创新的民营银行，本应凭借股东资源与科技属性打造差异化优势，却在助贷链条上放松穿透式管理，导致“银行放款、平台收割”的风险外溢。