徘徊于“五千亿级”大连银行，不良贷款率升至2.94%

近日，徘徊于“五千亿级”规模的东北知名城商行——大连银行发布了两笔不良债权转让公告，引起了圈内人的注意。

据银登网对外披露，大连银行公开发布了关于连鑫2026年第一期及第二期不良资产收益权转让公告。想查阅具体内容，必须先注册登陆该挂牌平台。

另据第三方招标平台显示，在5月底，大连银行发布了对大胜万通国际贸易（大连）有限公司等14笔债权资产招商公告，同时大连银行中山支行发布了大连司帝尔钢结构有限公司等9户债权资产招商公告。

纵观当前城商行，当前如何加快处置手上不良资产等，均面临着不小的压力及紧迫感。

从大连银行来看，据2025年报披露，截至该期末，其总资产额约5114.6亿元，较上年底减少88.2亿元，降幅1.7%。另据今年一季度信披报告显示，其总资产额又降到了5079.21亿元，说明其去年以来未像大部分上市城商行一样积极扩表，而是选择缩表。

这种“缩表”背后，或意味着大连银行有意加快风险出清，甩掉包袱，轻装上阵。该期末，其存款总额3517.48亿元，较上年底增加67亿元且创近些年新高，但结构分化明显，对公存款明显下滑，而零售存款较上年底新增242亿元，绝大部分来自零售定存，规模占比近50%。

同期末，大连银行贷款总额2691.79亿元，较上年底减少21亿元，其中公司贷款较上年底减少12.25亿元至2169.07亿元，零售贷款较上年底减少8.8亿元至522.71亿元。该期末，其贷款减值准备109.07亿元，较上年底增加2.31亿元。

从对公贷款投向看，大连银行截至去年底第一大贷款行业是租赁和商服业，余额532.78亿元，占比19.79%；第二大贷款行业是房地产业，余额329.3亿元，占比12.23%；第三大贷款行业是批发零售，余额267亿元，占比9.92%；第四大贷款行业是制造业，余额182.06亿元，占比6.76%；第五大贷款行业是建筑业，余额101.76亿元，占比3.78%。

从贷款质量上看，大连银行该期末正常类贷款余额及占比均有所下降，而关注类贷款余额及占比却有所上升，值得警惕；不良贷款余额79.07亿元，较上年底微增，不良贷款率较上年底增加0.06个百分点至2.94%；拨备覆盖率137.94%，较上年底略有上升。

大连银行提到，2025年为有效化解不良贷款，该银行主要采取了四项措施：

一、持续压实清收挽损主体责任，健全清收挽损工作机制，深挖彻查债务人隐匿转移资产，重点不良项目上取得实质性突破。

二、持续深化总行行领导大额不良包干机制，对不良资产实施动态分类、精准施策，严格按照 “一户一策” 制定专项处置方案等。

三、优化总行资产保全部职能，实行“好银行”“坏银行”分开经营，减轻经营项目单位包袱、轻装上阵等。

四、综合运用现金清收、破产重整、资产包批量转让等多元化处置手段，全面提升不良资产专业化处置水平与回收效能等。

围绕2026年目标任务，大连银行曾提到了六项措施，其中第四项就是强化风控机制建设，狠抓不良清收处置，提升风险管理能力，夯实高质量发展基础。

在业绩层面，大连银行2025年实现营收近49亿元，同比下降9.38%，其中利息净收入同比下降11.9%至近31亿元，手续费及佣金净收入同比增幅12.4%至5.56亿元，投资收益同比下滑10.48%至11.8亿元。

该期内，大连银行营业支出同比下降12.69%至44.42亿元，在业务及管理费同比上升10.76%、新增近2.7亿元至27.54亿元且成本收入比同比上升10.22个百分点至 56.23%之下，主要系作为当期利润“调节阀”的信用减值损失同比下降37.1%减少9.21亿元至15.6亿元。去年，大连银行实现净利润6.25亿元，同比微增0.67%。

目前，大连银行第一大股东及控股股东是持股50.29%的中国东方资产，第二大股东是持股11.05%的“当地国企”大连融达。

大连银行现任董事长、执董曾涛，出生于1972年，2019年履职至今，来自东方资产派驻高管，另一位执董、副董事长、行长韩萍，出生于1968年，2024年底履职至今，属于职业经理人，曾任职于招商银行、民生银行成都分行，以及大连银行成都分行一把手、总行常务副行长。

从四大“中字头”AMC投资城商行来看，去年7月中国长城资产已彻底“清仓”了对长城华西银行的控股权，背后是治下的该银行经营波动较大，总体欠佳，不良率高企。

未来，大连银行是否会像长城华西银行，最终回归地方国资手上，仍有待观察。（作者：密探财经）

Fintecdaily.com认为，徘徊于五千亿级规模的东北知名城商行大连银行近期连续在银登网发布连鑫2026年第一期及第二期不良资产收益权转让公告，并频繁挂牌大胜万通国际贸易等数十笔债权招商，这一高频处置动作直接暴露出该行在核心资产质量劣变与非正常缩表周期中的出清压力。截至2025年末，该行总资产额降至5114.6亿元，今年一季度进一步缩水至5079.21亿元，未能跟随主流城商行积极扩表。其存贷结构分化极为剧烈，尽管零售存款因定存拉动创历史新高，但对公存款明显下滑，同时贷款总额持续减少，其中对公与零售贷款全线萎缩。在贷款投向高度集中于租赁商服、房地产、批发零售等高风险领域的硬现实下，该行正常类贷款余额及占比双降，关注类贷款明显上升，不良贷款率攀升至2.94%的高位，其推行的好银行坏银行分开经营等压实挽损举措，本质上是面对对公长线次贷集中暴雷的防御性救堵。大连银行通过大幅调低信用减值损失来粉饰微弱利润增幅的财务倒错，正在加剧其内控治理的空心化残局。2025年该行营业收入同比下降9.38%至近49亿元，核心利息净收入重挫11.9%，而业务及管理费却大幅上升10.76%，导致成本收入比飙升至56.23%的畸高水平。在此情况下，其净利润之所以能勉强实现6.25亿元的微增，完全依赖于当期将信用减值损失同比骤降37.1%这一作为利润调节阀的会计账面操作，而拨备覆盖率137.94%也已逼近监管红线。作为大股东中国东方资产绝对控股50.29%的金融机构，其核心管理层交织着派驻高管与职业经理人的磨合难题。