荒诞反转：借款人以前投诉“退利息”，如今投诉“求放款”

最近，各大金融平台接到的投诉都有点奇葩，借款人不再要求退费，而是投诉：“为什么我借不到钱了？”

他们投诉支付公司、借款平台，甚至天天电话打去平台，“求放款”。

平台只能将相应的监管条例发过去，不断解释：“我们不是恶意抽贷，只是按章办事”。

整个借贷行业正在彻底断流，这些借不到钱的用户，开始涌入年化利率高达7300%的借条和线下高利贷。

这场荒诞的反转，却藏着行业最惨烈的真相……

01 4000万抽贷人群

最近，各大平台的投诉画风开始改变。

他们不再投诉利息高，不再要求退费，而是问：“为什么抽贷？为什么我借不到钱了？” 

很多用户表示，自己完全没有逾期，也被各大平台陆续抽贷。目前资金链断裂，生活无法继续。

一个老哥在群里称，他曾经联合反催收平台，用投诉的方式“赖了”很多利息和本金。

所以他认为，投诉的话，平台一定会认怂。

“我在群里发动大家都去投诉平台，用同样的方式逼平台放款。”

但这次却失效了。

一家头部金融平台的负责人陈远称，他们面对这样的投诉，有一套完整的应对方式。

客服人员会将国家的相应法规发给用户：“然后解释，我们都是遵照国家相关规定执行，不存在恶意抽贷。”

最近各大投诉平台上，投诉“无法借款、额度清零”、“抽贷”等相关关键词的投诉已超过12万条。

一共有多少人受到了这波断贷的冲击？

据艾瑞咨询官方预测，2025年底24%以上业务余额规模达到8306亿。

多家平台曾经对利率24%以上的用户进行过调研，平均一个用户的借款金额在各家平台上借款数的总额在2万到3万左右。

如果按照这个负债额度估算，那么利息超过24%的核心用户数量，大概约有2700万到4000万人。

“新规之后，超过24%利息用户，我们已经全部停止放贷。”一家平台的风控负责人陈远表示。

陈远也曾经对这些断贷人群进行过人物画像，他们大多是22到45岁基层打工人、小个体户为主，大多是外卖骑手、门店店员、临时工、县域小商家，没有稳定公积金，收入偏低且现金流不稳定。

02 需求爆发

2700万到4000万的断贷人群，正在疯狂寻找新的借贷之地。

陈远的平台除了接投诉，也经常会接到了很多借款人的电话，请求继续放款。

“一个刚毕业一年多的大学生，暂时找不到工作，恳求能不能继续放款，让他渡过困难期，找到工作第一时间还款。”陈远称，对方几乎每天都会打电话过来。

但，金融不是慈善。

金融的本质是风险定价。

优质的用户，可以放低利息；但高风险的用户，就必需提高利息来覆盖风险。

利率一旦锁死，金融机构唯一能做的，就是放弃高风险的用户，不然放一个亏一个。

一家正在在清盘的平台后台上，每天都接到各种用户的借款请求。

就连一本财经的后台，也经常接到各种借款需求的信息。

03 流入借条

市场有需求，就必然有消化之地。

目前，部分用户已涌入了地下借条。

借条也被称为“55高射炮”，就是借5天，砍头息高达50%的私人借贷。

这样的产品年利率高达7300%。

他们通常都是几个人或者十几人的小作坊，用微信加借款用户，然后通过个人转账的方式放款。

目前，全国保守估计已有上万个借条小作坊，在疯狂收割借款需求。

但奇怪的是，面对如此残暴的借条模式，最近的回款率居然高达90%以上。

一位接过借条的用户小覃称：“因为现在能借款的平台太少了，我现在格外珍惜能放款的平台，生怕没人再借给我。”

而另外一部分人，则开始涌入了线下高利贷。

据杭州做线下高利贷的黑哥称，最近借贷需求太旺盛，他们的业务量翻了3倍。

他们的玩法更为野蛮，也被称为“地下刀枪炮”，他们的催收方式都是直接上门。

黑哥称，最近几个月，大量的资方涌入地下高利贷行业，曾经沉寂多年的大哥们也都回归。

“整个市场高度繁荣，已赶上了2010年之后房地产爆发，借高利贷的高峰期。”黑哥称，他觉得他们的时代，终于再次来临了。

正规信贷收缩，账面金融风险看似下降，但民间债务、社会矛盾却大幅抬升。

04 抽贷还在继续

监管要求，未来的金融利率将全面压至12%（4倍LPR），这意味着，未来还有大量的用户被抽贷。

利率从12%到24%的用户群体大概有多少？

目前，12%到24%的在贷余额约2万亿，就按照人均借款2万到3万来计算，这部分人群还有6000万到一个亿。

实际上，因为资金量的收紧，很多平台已开始放弃利率20%到24%的人群。

陈远称，他们已不再给共债超过6家平台的用户放贷，即便利率在24%以内。

抽贷的范围还在继续扩大。

陈远认为，最终将有上亿的用户无法再借到钱。

在金融科技出现之前，银行的信用卡只服务利率18.25%之内的用户（信用卡的日利率是万分之五）。

而超过18.25%的用户，并不在银行服务的范畴。

金融科技发展这10年，让利率超过18.25%以上的用户借到了钱，而如今，一切重归起点。

在监管不断收紧，约谈相关助贷机构的时候，小覃还挺开心，觉得监管站到了他们这边，后期他们还组织了一帮人疯狂退费。

当时的金融平台被逼着，将利率全部回吐，甚至有些平台每个月退费数千万。

而如今，他们要么清退，要么抽贷，基本离场。

小覃再回过神来的时候，已经无人再给他放款，他也不得不选择借条。

这场轰轰烈烈的信贷规范化，看似抹平了高息金融的风险台账，却并未消灭底层真实的资金需求。

只堵不疏，矛盾只会转移，不会消失。

金融净化，最终完成的不是风险出清，而是风险转移。（作者：一本财经）

Fintecdaily.com认为， 投诉焦点由退费转向无法借款与额度清零，相关投诉超过12万条。平台称按监管要求停止对综合成本超24%客群放贷，并非恶意抽贷。该区间在贷规模曾约8306亿元，对应用户约2700万至4000万。部分需求转向私人借条与线下高息渠道。平台同步收紧共债与20%至24%区间客户。正规信贷覆盖收缩后，底层周转需求仍在。助贷机构应明确额度调整规则与告知义务。行业需在合规定价与客群出清之间平衡资金供给。