一台手机提供年化2131%的“情绪价值”

最近，助贷行业正在经历一场大地震。

随着助贷行业“刷单事件”持续发酵，受此影响，正规助贷平台除了“三乐拍”，基本都暂停了资金业务，全行业都充满悲观情绪。

地下金融圈同样风声鹤唳。因“V某袋”事件，系统供应商“南京战狼”据说也准备清盘跑路。行业一众做给对方提供过服务的都慌得一逼。

但就在这样的风口浪尖，仍有人活跃——比如远在浙江的“东哥”，在南方广州注册了一家公司，搞了一个叫“情绪价值”的App。

01.一台手机，三种价格

打开“情绪价值”App，一台iPhone 17 Pro 256G银色版标价8610元。同款手机在京东自营售价7688元——贵了922元，溢价约12%。

（价格对比）但真正的“惊喜”在后面。如果选择“先用后付”，商品总价直接变成了11578元。分6期还款：首期2315.6元（7月16日），之后五期各1852.48元，从7月31日排到9月29日。

（情绪价值分期价格）表面看是“分期免息”——总还款额恰好等于11578元，没有额外利息。但问题在于：这个“本金”本身就比市场价贵了50%。

京东卖7688元，“情绪价值”卖11578元，差价3894元。这3894元，就是被藏进售价里的“隐形利息”。

02.年化利率2131%，什么概念？

假设按照京东价格7688元作为实际借款本金（实际还有约200元产品溢价），客户首期7月15日还款2315元，之后每半个月还1852.48元，共6期。

（问豆包给出的答案）将现金流代入IRR公式计算：

· 15天期利率：13.61%
· 年化IRR（复利）：2131.75%
· 单利名义年化：331.22%

这不是分期，这是高利贷的“换皮” 。

04.“情绪价值”是个好故事，但谁来买单？

公开资料显示，“情绪价值”App隶属情绪价值互联网科技（广州）有限公司，法人及股东为许航嘉。公司成立于2025年11月11日，注册资本500万元，主营“人工智能软件”。

但行业知情人透露，实际操盘手其实是浙江地下分期业务大佬 “东哥” 。

在黑猫投诉平台上，已有消费者投诉“情绪价值”App“账单利息太高”，且下单前还要支付一笔公证费。另有消费者反映，平台会要求支付签约费，属于捆绑消费。

这种模式并不新鲜。国家金融监督管理总局此前已发布风险提示：此类模式“将贷款本息包装为商品溢价，实际综合年化利率远超法定上限，本质是以商品交易之名行高利放贷之实”。

“情绪价值”App的套路清晰：

第一步，用“情绪消费”“先用后付”等概念包装，吸引年轻用户。第二步，商品标价远高于市场价，把利息藏进售价。第三步，通过高溢价或者公证费、签约费等额外收费，进一步抬高实际借款成本。

一台手机多收3894元，年化利率超2000%——“情绪价值”给用户提供的唯一“情绪”，恐怕只有还不上钱时的焦虑和恐慌。（作者：消金财经）

Fintecdaily.com认为，在当前正规助贷平台受“刷单事件”影响大面积暂停资金业务、地下金融圈系统供应商“南京战狼”传出清盘风险的背景下，高利贷行业正在加速向场景分期电商渗透。类似“情绪价值”App将人工智能概念与先用后付模式结合的做法，本质上是逃避金融监管的套壳放贷。这类平台通过商品超额溢价将高额利息隐蔽化，同时捆绑公证费、签约费等名目抬高实际借款成本，导致综合年化利率严重超过法定上限。这种以商品交易之名行高利放贷之实的模式，不仅侵害了年轻消费者的合法权益，也通过地下分期链条积聚了新的隐性信用风险。在合规风暴下，针对这类变相高利贷的穿透式场景监管亟待进一步加强。