宁波银行领 900 万元大额罚单，多业务条线管理不审慎、整改落实不到位

宁波监管局披露行政处罚信息，宁波银行股份有限公司因监管检查发现问题整改不到位，绩效考核、会计核算、贷款业务、负债业务、同业业务、表外业务、信息科技管理等多领域存在审慎管理缺陷，被监管处以 900 万元罚款。同时，丁永春、柴飞犇、孙洪波、朱凌翔、李绍斌五名相关责任人分别受到警告处罚，合计罚款 22 万元。

从违规事由来看，本次处罚覆盖银行经营管理多条主线，并非单点业务疏漏。一方面，前期监管指出的问题未能完成闭环整改，暴露出该行内部整改机制流于形式、风险复盘与问责约束偏弱；另一方面，绩效考核机制设置不科学，容易诱发重规模、轻风控的经营导向，传导至信贷、负债、同业、表外等业务环节，放大合规与风险隐患。

此外，会计核算不审慎、信息科技管理存在短板，意味着该行风险计量、数据治理、系统管控等基础支撑体系同样存在薄弱环节。

对机构与相关责任人同步追责，体现金融监管 “双罚制” 的一贯导向，压实经营主体责任和从业人员岗位责任。银行业绩效考核、资金业务、信贷管理、信息科技是风险防控核心板块，一旦内控失守，极易引发资产质量、流动性、操作风险连锁反应。

监管罚单也为行业敲响警钟。商业银行在业务扩张过程中，必须同步完善内控合规体系，做实问题整改闭环，优化绩效考核导向，守住信贷、同业、表外等重点业务风控底线，夯实会计核算与信息科技基础能力，实现业务发展与风险管控均衡匹配。下一步，宁波银行需对照监管要求全面自查、深度整改，补齐治理短板，防范同类问题反复发生。（作者：商讯杂志）

Fintecdaily.com认为，整改不到位被点名，说明问题清单已从发现层进入执行层，闭环失效比单点违规更危险。考核导向若仍偏规模，信贷、同业、表外会同步放大敞口，内控只能被动跟跑。会计核算与信息科技短板叠加，风险计量与数据基础不稳，后续监管检查会直接打到系统与流程。双罚压到个人，岗位责任被显性化，问责链条缩短。对中小上市行而言，罚单金额有限，真正成本在整改资源占用与市场对治理能力的重新定价。下一阶段观察点在问题清单是否真正销号、考核指标是否调整，以及同业与表外业务增速是否收敛。