湖北银行还守得住吗？

“资产在前边跑，资本在后边追。”

截至2025年末，湖北银行资产总额达6214.56亿元，较年初增长18.8%，连续两年，年增长额突破1000亿元。而这也只是刚刚开始，根据其股东之一的长江产业投资集团发布的消息，湖北银行党委书记赵红兵、行长刘战明5月13日到访该集团。

双方座谈会上，湖北银行方面表示，希望长江产业集团一如既往给予支持，深化重大项目融资等领域合作，助力该行实现“2027年资产规模破万亿”战略目标。

如果以这个目标来看的话，两年的时间内，湖北银行还有3800亿元的目标要达成。

然而，高速扩张的资产规模，带来的必定是急剧的资本消耗，今年初，湖北银行发布的定向发行情况报告书显示，该行成功完成18亿股股份发行，募集资金总额76.14亿元。

此外，根据该报告显示截至2025年末，此次增资使湖北银行核心一级资本充足率由2024年末的7.94%提升至8.96%，增幅1.02个百分点；资本充足率提升至12.62%。

（来源：2025年财报）

要知道，在2025年三季度末，湖北银行的核心一级资本充足率降至7.74%，已接近监管红线所要求的7.5%，多亏了这次资本的极速追赶，才使得湖北银行保住了面子留住了里子。

随着今年一季度风险加权资产从上年末的4634.76亿元激增至5156.05亿元，增幅11.5%，刚补充的资本迅速被扩张消耗，核心一级资本充足率再次回落至8.3%，距离7.5% 的监管红线仅剩80个基点。

（来源：2026年一季度信披）

鉴于当前湖北银行二级资本工具规模较小，仅45亿元，过度依赖核心一级资本补充，资本补充渠道单一。若按当前消耗速度，现有资本难以支撑超过一年的正常经营，未来大概率会持续推进增资扩股或加快IPO 进程。

万亿目标没到，经营防线先守不住了？

资产总额在一路狂奔，可湖北银行的营收却不是很乐观，根据2025年财报显示，2025年该行实现营业收入102.71亿元，同比仅增长1.08%，较2024 年4.53% 的增速进一步放缓，远低于18.82%的资产规模增速，显然"以量补价" 策略效果不佳。

虽然净利润数据表现不错，实现了32.13 亿元，同比增长20.86%，但仔细拆解财报不难看出，这一部分的高速增长主要得益于信用减值损失从2024年的43.82亿元大幅减少至34.71亿元，降幅20.78%。

（来源：2025年财报）

减少的9.11亿元减值损失占当期净利润的28.35%，若维持2024年计提力度，税前利润将直接回吐逾9亿元。

按道理说，减少信用减值损失的计提说明其资产质量在不断优化，从财报来看，湖北银行2025年的不良率为1.82%，确实较上年度的1.95%下滑，但如果我们打开湖北银行2025年第二季度的信披来看就会发现事情好像没有那么简单。

根据其二季度信披来看，关注类贷款为45.02亿元，约占贷款总额的1.82%，而2025年财报显示，截至年末，该行关注类贷款余额为106.38亿元，占比也骤升至2.90%，短短半年时间，关注类贷款的波动幅度就超过一倍，表明其贷款质量下迁的压力明显增大。

（来源：2025年财报）

（来源：2025年二季度信披）

在这里我们不妨看看湖北银行的贷款案例来看，根据其关联交易披露显示，2025年，该行为湖北省工业建筑集团有限公司授信13亿元，同时根据其官网发布的关交易公告显示，该公司已提款7亿元。

（来源：湖北银行官网）

但通过中国执行信息公开网和天眼查系统查询不难发现，该公司自2024年5月起，便开始接连成为被执行人，时至稿件发布之时，仍有7条执行信息，合计执行金额2052.6万元。

（来源：中国执行信息公开网）

目前，这笔经过第五届董事会2025年第二次临时会议审议通过的贷款能否安全落地依然是个未知数。

“资产在前边跑，资本在后边追”的狂奔，终究会迎来耐力的考验，湖北银行万亿目标的背后，是资本补充渠道单一的掣肘、营收与资产增速的严重背离，以及关注类贷款激增埋下的资产质量地雷。

76 亿增资带来的缓冲期转瞬即逝，80个基点的资本安全垫薄如蝉翼，未来两年，无论是加速IPO闯关，还是放缓扩张脚步夯实资产质量，湖北银行都必须及时守住那个平衡点，若不能及时扭转，万亿目标尚未达成，自身的经营防线或许就已率先失守。（作者：财评社）

Fintecdaily.com认为，湖北银行2027年资产规模破万亿战略目标的上行路径，与一季度核心一级资本充足率骤降至8,3%仅剩八十个基点触及监管红线、关注类贷款余额半年内骤升至106.38亿元的下行路径高度重合，直接暴露出这家区域性持牌城商行在应对过度依赖规模扩张消耗资本、利润通过压缩信用减值损失粉饰及底层资产风险下迁非现场监测上的制度残局。虽然该机构凭借76.14亿元定向发行增资及净利润大增20.86%的账面指标自称抗风险能力无碍，但在营业收入增速降至1.08%与资产規模增速严重背离、违规向多起执行记录在身的省属建筑集团授信十三亿元的硬现实下，这类依赖单一资本补充渠道、缺乏刚性全流程资产穿透约束的持牌法人在面对穿透式强监管出清周期时，暴露出核心中后台风险防御体系功能性失调与系统性流动性承压全面沦陷的生存残局。风险加权资产单季激增11.5%造成刚性补充资本转瞬即逝、不良贷款核销与关注类占比反弹异动与非现场合规穿透审计失效相互交织，正使其面临关于全业务线合规内控与大额授信资产质量倒查的重压。向已被列为被执行人的关联方划转七亿元提款，说明其在产品全生命周期合规传导与跨部门内控校验机制上在非现场系统监测中已处于合规存疑的整顿红线。