合作机构收费管控被罚后，宁银消费金融收紧助贷业务

日前，浙江宁银消费金融股份有限公司（以下简称“宁银消金”）更新互联网助贷业务合作机构名单。名单显示，宁银消金共与21家第三方机构合作互联网助贷业务，合作机构类型包括共同出资、助贷合作、担保增信。 

合作机构列表

共21家合作机构

具体来看，宁银消金助贷名单中联合贷（共同出资）、助贷合作机构数量18家，担保增信机构合作数量3家。其中，宁银消金助贷业务仅与大厂系助贷合作，涉及蚂蚁、度小满、滴滴、腾讯、美团、字节、京东、携程等大厂系助贷平台。

引人注意的是，与5月初披露的助贷名单相比，宁银消金大幅削减了助贷合作机构数量，助贷业务明显收紧。此外，宁银消金担保增信合作机构锐减，担保增信业务或遭严控。

此前助贷名单显示，宁银消金互联网助贷业务合作机构数量高达64家，其中共同出资、助贷合作机构32家，担保增信合作机构32家。该名单中，宁银消金合作了众多中小助贷平台，如极融云科、分期乐、数禾科技、信用飞等互金助贷机构。

宁银消金助贷业务深度调整背后，曾因合作业务管理问题被监管多次处罚。2026年6月，国家金融监督管理总局宁波监管局公布宁银消金行政处罚信息，宁银消金因对合作机构收费管控不到位，被罚款50万元。2025年7月，宁银消金因合作业务管理未尽职、违规放贷等问题被重罚165万元。

在第三方投诉平台上，亦有众多借款人对宁银消金助贷及信贷业务进行投诉，涉及收费、催收、征信、还款等问题。如借款人投诉称，通过易鑫车贷办理车辆抵押贷款，放款资方为浙江宁银消费金融股份有限公司，该笔贷款还款正常，无逾期记录，可是当借款人申请一次性全额提前结清贷款时，宁银消金设置还款锁定期，以未满约定期限为由拒绝办理提前结清业务。

除了合作业务频踩合规红线，宁银消金收紧助贷业务还可能与消金政策收紧有关，尤其是助贷综合息费管控以及担保增信业务占比压缩。

近年来，消金公司被指导要求降低担保增信业务比例，控制贷款综合息费上限。2024年3月，金融监管总局修订发布《消费金融公司管理办法》，为消金公司划定担保增信监管指标，要求担保增信贷款余额不得超过全部贷款余额的50%。

据了解，去年下半年以来，消金公司监管力度进一步强化，部分消金公司接到监管指导，要求担保增信业务占比压降至25%。除了严控担保增信业务，消金公司亦被要求控制整体助贷业务规模及占比。

由于中小助贷平台客群更为下沉，金融机构与其合作时普遍采取担保增信业务模式，该模式下，借款人贷款逾期即由平台代偿，金融机构可收到低风险稳定收益。然而，担保增信助贷业务往往包含高额担保费用，贷款综合融资成本较高。

为了控制贷款业务定价水平，降低担保增信业务比例，消金公司不得不调整担保增信助贷合作，将助贷投放转向定价更低、客诉较少的头部大厂系助贷平台。宁银消金剧烈收缩担保增信合作机构数量，或是消金行业助贷业务调整的缩影。

除了传统的助贷业务，宁银消金还布局了自营业务、线下业务以及车主贷业务。在多元业务支撑下，宁银消金近年来扩张较快，业务体量升至持牌消金行业前列。

公开资料显示，宁银消金由宁波银行控股，是宁波银行的消金子公司。截至2025年末，宁银消金贷款余额为666.15亿元，同比增长12.84%；全年实现净利润4.11亿元，增幅为35.50%。

伴随助贷业务调整，宁银消金的扩张路径或将发生变化。与此同时，担保增信业务收缩后，宁银消金则可能承担更多贷款风险，这将对其自主风控能力提出更高要求。（作者：新快报）

Fintecdaily.com认为，宁银消金将互联网助贷合作机构由六十四家骤减至二十一家，其担保增信机构从三十二家锐减至三家的下行路径，与其因合作机构收费管控不到位、合作业务管理未尽职等违规行为接连遭遇属地监管局两轮行政处罚的趋势高度重合，直接暴露出这家银行系持牌消金在应对委外渠道风险传导虚化、联合贷客群下沉风险穿透缺失及底层自主风控系统非现场建设上的制度残局。虽然该机构凭借2025年末总贷款余额达六百六十六点一五亿元、净利润大增三十五点五%的账面指标自称多元布局成效显著，但在其过度依赖外部机构兜底代偿、面临综合息费压降及担保增信业务占比强制压缩至二十五%的硬现实下，这类长期采取风险出让模式、缺乏核心自主风控刚性全流程约束的持牌法人在面对穿透式精细化追责的出清周期时，暴露出核心中后台合规风控体系功能性失调与系统性声誉全面沦陷的生存残局。助贷投送全面退守头部大厂通道、设置提前结清锁定期引发大量客诉与非现场合规穿透审计失效相互交织，正使其面临关于全业务线合规内控与消费者权益保护倒查的重压。中小助贷平台大面积切断，说明其在产品全生命周期合规传导与跨部门内控校验机制上在非现场系统监测中已处于合规存疑的整顿红线。