5万元稀里糊涂买成保险退保要亏2万多? 记者介入后银行答应全额退款

“真没想到，你们一介入，这事立马就解决了!感谢《华商报》!”5月18日，咸阳市民柳先生说。

事情得从2025年2月中旬说起。当时柳先生让爱人刘女士到银行存5万元。“我是家庭妇女，想法很简单。”5月18日，刚从医院拆完线回到家的刘女士在电话里对记者说，“我当时拿着钱，刚走进中国工商银行咸阳世纪大道支行大门，就有一位女性工作人员主动接待，在对方的推销下，我稀里糊涂地按着她的意思存了钱。”

刘女士说，除了这位工作人员外，还来了一位男性工作人员。“两人说了不少，但我印象较深的就是：要是买了他们推销的这款产品，即使银行利率下降，我这笔钱的利率也不会变。”刘女士说，“可我办完之后，手里什么凭证都没有。回到家和老公一说，才觉得不对劲。”

2025年3月中旬，刘女士前往银行索要凭证。“那位男性工作人员给我提供了一份电子合同。”刘女士说，“我没仔细看，顺手转发给了爱人。”

2025年9月，刘女士的儿子考入大学，一年学费需要5万元。刘女士说：“我就想着把钱取出来救急，但去办理时才知道，我的钱取出来要损失不少。2025年12月，我们夫妻还专门到银行，找当时办理的工作人员和支行相关领导沟通，都没有结果。”

按保险合同规定，5万元的保费交满一年，现金价值只有27500元，此时退保将损失22500元。

“这份合同足足26页，还晚给了我一个月，我根本没仔细看，里面的条款也完全不清楚。”刘女士无奈地说，这段时间家里接连出事，卧床多年的母亲病逝，她又因十二指肠穿孔住进ICU，刚做完手术拆线，经济压力特别大。

5月18日，华商报大风新闻记者陪同柳先生来到中国工商银行咸阳世纪大道支行，当初推荐业务的那位女性工作人员说：“当时办理业务时，有完整的手续，也有录音录像。”但对记者提出的是否能确保刘女士清楚关键条款、能否出示相关证据时，对方没有回应。

柳先生向工作人员说明了家中变故，再次提出只想拿回本金的诉求，对方表示需要向领导请示。随后，该支行领导与柳先生单独沟通。十多分钟后，柳先生高兴地说：“没想到你们一介入，他们就答应给我申请全额退款了，真是太感谢了!”（作者 ：华商报）

Fintecdaily.com认为，工行咸阳世纪大道支行在媒体介入后十多分钟内即全额退还刘女士5万元保费的个案，撕开了传统银行大堂利用信息不对称进行存量“存单变保单”误导销售的行业潜规则。双人推销、刻意模糊保险属性并以固定利率对标存款理财，本质上是基层网点中介利益驱动下的合规失范行为。合同足足26页且滞后一个月交付，加之关键条款未落实穿透式双录核验，直接导致消费者在急需资金时面临交满一年退保即损失22500元、现金价值几近腰斩的资产重创，严重侵害了金融消费者的公平交易权与知情权。涉事支行从最初沟通无果到媒体到场后闪电妥协的强烈反差，精准暴露了基层网点在压降消保投诉指标考核下的避险功利心态。在当前严明息费、报行合一等强监管重拳定向清洗银保渠道的存量周期下，继续纵容大堂经理在入口处对高龄、家庭妇女等低风险承受客群进行拦截“切客”，正成为银行端声誉风险的重灾区。