十项违规！兴业信用卡中心被罚420万，多名负责人遭处罚

8月3日，国家金融监督管理总局上海监管局一口气挂出了一批罚单。其中，兴业银行信用卡中心领了一张420万元的大额罚单，同时还有4名相关负责人被警告并各罚5万元。罚单编号从102号一直排到129号，兴业银行信用卡中心占的是102号文。

01.十项违规，条条都踩在了风控红线上

仔细看监管部门列出来的违法违规行为，一共10条。从信用卡发卡到授信审批，从额度管理到异常交易监测，再到催收外包管理，几乎覆盖了信用卡业务的全链条。

发卡环节出了问题——风险管理不审慎、资信审核不审慎。说白了就是发卡的时候把关不严，该查的没查到位，不该发卡的也可能发了。

授信环节也出了问题——大额消费分期业务授信管理不审慎、现金分期授信额度管理不审慎、授信额度动态管理不审慎。这三条合起来看，就是在给客户批额度、调额度的时候，缺乏严谨的评估和动态跟踪。

交易监控环节同样没守住——异常交易监测及管控不审慎。信用卡被盗刷、套现等异常交易，系统没及时发现、及时拦住。

最扎眼的是催收环节，占了四条：对催收业务考核及准入管理不审慎、对外包催收机构催收行为管理不审慎、催收业务信息安全管理不审慎、外包催收机构信息披露不充分。这意味着兴业银行信用卡中心不仅自己催收没管好，把催收外包出去之后也没尽到管理责任——外包机构怎么催收的、有没有违规催收、客户信息安全有没有保障，这些都没管到位。

02.4名高管被点名处罚

不只罚机构，4名时任负责人被一一追责：

李进，时任特殊资产经营集群总经理，对催收业务考核及准入管理不审慎、外包催收机构催收行为管理不审慎、催收业务信息安全管理不审慎负有责任——警告并罚款5万元。

盛阳，时任风险政策部副总经理、总经理，对大额消费分期业务授信管理不审慎、信用卡发卡业务资信审核不审慎负有责任——警告并罚款5万元。

李亚萍，时任风险及合规管理部副总经理、风险政策部总经理，对信用卡发卡业务风险管理不审慎、大额消费分期业务授信管理不审慎负有责任——警告并罚款5万元。

姚晓，时任特殊资产经营集群总经理，对外包催收机构催收行为管理不审慎负有责任——警告并罚款5万元。

四个人加起来罚了20万。虽然单看金额不算大，但“警告+罚款”的组合拳释放的信号很明确——业务出了问题，管这件事的人跑不掉。

这次罚单，其实早有伏笔

翻翻兴业银行信用卡中心的历史罚单就会发现，这次被罚并不是头一回。2020年，原上海银保监局就曾因“信用卡授信审批严重违反审慎经营规则”对其开出过罚单。2024年，又因“对外包催收机构管理不严”被罚了40万元。

从2020年到2024年再到2026年，同样的业务领域、相似的问题反复出现。从100万到40万再到这次的420万，罚款金额也在升级。这说明什么问题？说明之前罚了、改了，但没改彻底，老毛病还在犯。

03.罚单背后的行业信号

这次上海金融监管局一次性公布的罚单涉及多家银行——兴业银行信用卡中心420万、上海银行316万、农业银行上海市分行1210万。同一天、同一批罚单，多家银行同时被罚，释放的信号再明显不过：监管部门对银行风控和合规管理的要求只会越来越严。

兴业银行信用卡中心这次被罚的10项违规，覆盖了“发卡-授信-监控-催收”整条业务链。这已经不是某个环节的偶发失误，而是系统性的管理漏洞。信用卡业务讲究的是“宽进严管”，但如果发卡时把关不严、授信时审批不严、交易时监控不严、逾期后催收管理再不严，整条防线就等于全面失守。420万的罚单，是监管给兴业银行敲的一记警钟——信用卡业务不能只顾着冲规模、抢市场，风控这个基本功要是丢了，迟早要还的。（作者：消金财经）

Fintecdaily.com认为， 兴业银行信用卡中心被上海金融监管局罚款420万元，四名负责人各被警告并罚5万元。违规事项涵盖发卡资信审核、大额与现金分期授信、额度动态管理、异常交易监测及催收外包管理等十项。2020年与2024年曾因授信审批和外包催收问题受罚。信用卡业务需贯穿发卡至催收全链条审慎管理，强化外包机构行为与信息安全管控。银行应落实动态额度与异常交易监测，避免问题反复出现。