减员降薪，资产缩水，45款信用卡停发，北京银行“三把火”烧向了哪里

8月28日，北京银行披露2026半年报。

比起营收同比增长5.6%、归母净利润同比增长5.63%的双增成绩，更令外界关注的，似乎是该行缩水1953.07亿元的资产规模，降幅达3.95%，负债规模也缩水4.96%，成了已披露半年报的A股上市银行中缩表幅度最大的。

就在中报发布的前一天，北京银行信用卡中心发布公告，宣布自当日起停止新增发行45款信用卡，其中不乏总裁健康白金卡、世界白金卡等高端卡。

左手缩表，右手停发信用卡，以董事长关文杰、行长戴炜为核心的新一任领导班子，正在改变经营思路，谋求轻装上阵。只是，对于零售贷款规模收缩、对公信贷定价能力不足，信贷主业疲软的北京银行而言，转型道路仍旧坎坷。

深蹲起跳，谈何容易

今年2月12日，北京银行原董事长霍学文到龄离任，关文杰被选举为新一任董事长，同日获聘的还有副行长魏昱。关文杰搭档2025年5月获批的行长戴炜，形成新一届领导班子，新领导班子到位后火速提出了新的转型方向。

2026年4月29日的业绩说明会上，行长戴炜首次提出“价值创造型银行”的发展理念。其表示，为打造“价值创造型银行”，北京银行将主要做好4件事，分别是“选准核心赛道和关键区域”“拓宽非息收入和盈利来源”“让价值标尺贯穿经营管理”“在队伍上更加精干”。

而要向价值创造型银行转型，首要任务便是出清存量包袱。戴炜在业绩说明会上表示：“蹲下来，是为了跳得更高，甩掉历史包袱，才能轻装上阵。”

缩减资产负债规模，便是北京银行“蹲下来”的举措之一。观察资产负债表，北京银行上半年缩水的资产主要是同业资产，以及部分金融投资资产。

截至二季度末，该行的资产总额为47429.66 亿元，较年初缩水3.95%，其中，同业间往来余额为4578.18亿元，较年初减少20.65%。此外，金融投资资产也缩水5.09%至16651.13亿元。负债总额则为43335.13 亿元，较年初下降4.96%，其中，同业间往来缩水19.34%、应付债券缩水28.76%。

同业资产中，压降最多的是“存放同业及其他金融机构款项”，较年初减少66.26%至526.88亿元。金融投资方面，北京银行的交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资，都有不同程度的缩水。

与信贷资产相比，同业资产风险权重偏低，消耗的资本更少，且管理成本低、流动性强；金融投资交易灵活、流动性较好。

但二者的收益率都低于信贷资产(上半年贷款平均利率3.13%，同业往来1.75%、投资资产2.39%)，且存在利率波动风险；远离客户，对实体经济的拉动较弱，无法建立客户黏性。北京银行主动缩表，压降金融投资和同业资产，也是表达了回归信贷主业的决心。

深蹲容易，起跳却难。同业资产、金融投资缩表的同时，北京银行的信贷资产并没有亮眼的增长表现。

截至报告期末，北京银行的贷款余额为23406.58亿元，较年初仅增长0.09%。其中，个人贷款缩水4.02%至6899.9亿元，对公贷款增加3.02%至15263.1亿元。

北京银行的对公贷款利率并不高，上半年平均收益率仅2.75%，同比下降52bps。相比之下，个人贷款平均收益率为4.04%，仅同比下降12bps，表现优于对公贷款。高收益的零售信贷规模缩水，对公贷款增长也欠佳，北京银行的贷款利息收入自然也会下滑——上半年贷款利息收入为365.85亿元，同比减少4.93%。

对公信贷利率偏低，与北京银行的信贷投放偏好有关。

该行前五大贷款行业中，“租赁和商务服务业”“水利、环境和公共设施管理业”分别是第一大、第三大贷款行业，且是唯二实现规模增长的行业，二季度末余额合计4914.56亿元，合计占比20.46%；其余三个行业——制造业、批发和零售业、房地产业都有不同程度的规模缩水。政信类相关领域贷款风险低、收益也低，对公信贷利率自然不会太高。

精简成本，减员降薪

新领导班子的第二把火，烧向信用卡板块。

8月27日，北京银行官网发布“关于停止新增发行部分北京银行信用卡产品及相关事项”的公告。公告表示，该日起北京银行将有45款信用卡停发，原有持卡客户在卡片有效期内可继续正常使用，不受关闭申请渠道影响。

这45款产品近半数都是联名卡，包括一兆韦德联名卡、书香联名卡、I Do联名卡、同城联名卡等；以及世园会主题卡、冬奥会主题卡、北京旅游卡等主题卡或纪念卡；此外还有总裁健康白金卡、尊尚白金卡(豪华版)等4款高端卡和万事达大爱卡等3款公益卡。

批量停发信用卡，更多是为了精简运营成本。

2022年末，北京银行累计发卡量597万张，2023年不再披露发卡量，只披露信用卡客户数564万户，2026半年报又披露了——信用卡累计发卡量768.75万张。

这一发卡量数据在上市城商行中并不低，但超700万张的发卡量，仅带来了133.3亿元的信用卡贷款，远低于江苏银行、上海银行、南京银行等头部城商行。纵向对比，2025年开始，北京银行的信用卡规模便开始收缩，截至今年二季度末，信用卡贷款在总贷款中的占比只剩0.55%。

这一现状下，砍掉场景单一、用户黏性依赖合作方的联名卡；精简维护成本高、权益支出大的高端卡；停发社会价值高但商业价值存疑的主题卡或公益卡，也在情理之中。

事实上，为了精简运营成本，北京银行很早便开始对信用卡“下手”了 。2024年3月，北京银行停发乐驾白金卡。乐驾白金卡此前权益亮眼，被卡友奉为“车主神卡”，其停发被解读为保障存量持卡人权益。

然而，2025年10月，该“神卡”的权益便断崖式下跌，全年至多12次的接送机权益和酒后代驾权益，调整为接送机每年限领2份，酒后代驾权益每年限领4份，权益总数仅500份和800份，需要靠手速才可能获得，且消费达标条件大幅提高。

除了信用卡运营成本，北京银行精简的还有员工人数和薪酬，这也是新领导班子烧的“第三把火”。

2026年上半年，北京银行的业务及管理费为89 .75亿元，同比减少4 .94%，成本收入比也降至23.47%。

业务及管理费下滑的背后是营业成本压降，尤其是员工的薪资待遇。财报显示，上半年的员工薪酬为51.42亿元，同比减少5.86%，办公费用、固定资产折旧也有不同程度的减少，业务宣传发展费倒是同比增长4.1%至3.05亿元。

与此同时，报告期末北京银行的在职员工数为19612人，较年初减少362人，按照期末数据简单计算，2026年上半年该行人均薪酬为26.22万元，较去年同期减少1.2万元(同样方式计算)。若以应付职工薪酬科目中的“本期支付”金额来看，上半年该行的人均“工资、奖金津贴和补贴”则只有18.47万元，同比减少1.6万元。

按照同样方式计算并对比2024年与2025年上半年的人均薪酬和人均“工资、奖金津贴和补贴”，2025年同期这两项指标还都是同比增长的。

今年上半年，北京银行的转型无疑已取得阶段性成果，营收净利润双增，中收业务净收入同比增长7.14%；挑战也存在——贷款增长缓慢，息差收窄至1.26%，信贷主业依然疲软，不良率上升至1.3%，信用减值损失大增11.49%至100.05亿元，资产质量压力不小。

未来，北京银行能否完成从“深蹲蓄力”到“腾空起跳”的跨越，关键在于该行是否能进一步重塑信贷定价能力、拓宽多元盈利渠道，让阶段性转型成果，转化为穿越周期的核心竞争力。（作者：财经野武士）

Fintecdaily.com认为，北京银行上半年营收与净利润小幅双增，同时大幅缩表，主要压降同业与金融投资，信贷几乎零增长。结构上更接近出清低收益资产，而非信贷主业已经做强。对公偏政信、定价偏弱，零售与信用卡规模收缩，贷款利息收入仍承压。批量停发卡、减员降薪可压成本，难替代客群与定价能力改善。不良率上行、减值计提加大，说明深蹲阶段风险仍在显性化。价值创造转型要看量价能否回升、中收能否接力，否则缩表只完成规模换质量的前半步，起跳仍缺信贷基本盘支撑。