余杭农商行再收百万罚单：一年两罚、营收连降

浙江杭州余杭农村商业银行近日再度领到央行百万罚单。

中国人民银行浙江省分行行政处罚公示显示，因存在金融统计管理、账户管理、数据安全管理、网络安全管理、人民币流通管理、反假货币业务管理、信用信息采集提供及报告义务等八项违规，余杭农商行被给予警告、通报批评，并处罚款109.5万元。同时，信息科技部两名责任人各被罚1.5万元，营业部一名责任人员被罚2.25万元。

这是该行自2025年5月以来第二次被央行处罚。上一次罚单金额更高——因违反账户管理规定和清算管理规定，余杭农商行被没收违法所得9.80万元并罚款174万元，时任运营管理部副总经理和时任网络金融部副总经理分别被罚6万元和5万元。

罚单之外，余杭农商行的经营面同样承压。

据联合资信2026年跟踪评级报告，2025年该行实现营业收入48.74亿元，同比下降4.43%；净利润18.51亿元，同比增长1.08%——营收下降但利润微增，主要依靠拨备释放和成本控制。2024年该行营收为51.00亿元，较2023年的44.23亿元大幅增长15.3%之后，增速急转直下。

2026年上半年颓势延续。据该行二季度信息披露报告，上半年营业收入23.31亿元，同比下降6.8%；净利润8.98亿元，同比下降3.65%。

收入端承压的核心原因是净息差持续收窄。2023年至2025年，该行净息差分别为1.85%、1.62%和1.44%，两年下降41个基点。利息净收入从2024年的36.97亿元降至2025年的约36.26亿元（据二季度报告推算），利差空间被不断压缩。

联合资信在评级报告中指出，"随着国有大型银行以及城商行业务不断下沉，余杭农商银行同业竞争压力加大"。这一判断直接体现在业务数据上：2025年末，该行存款市场份额从29.88%升至30.94%，稳居区域第一；但贷款市场份额从24.05%降至22.58%，虽然仍是第一，却是被动下滑。

从贷款结构看，对公贷款保持了较好增速。2025年末公司贷款余额1052.66亿元，同比增长7.23%；但个人贷款余额520.53亿元，同比下降3.97%，连续两年负增长（2024年同比降0.24%）。

联合资信在评级报告中明确提示："受区域个人信贷需求不足，个人经营性和消费贷款同比下降，加之住房按揭贷款增长乏力等因素影响，个人贷款业务规模有所收缩，未来需关注个贷业务发展情况。"

这一结构性问题并非余杭农商行独有。浙江农商银行系统2025年末不良率0.94%，较上年提高0.09个百分点，全系统不良贷款增加约58亿元。余杭农商行不良率0.83%，处于省内农商行较好水平；拨备覆盖率约481%，较上年提高约60个百分点，风险抵补能力仍然充足。

资产质量可控，但增长引擎在减弱——这是余杭农商行当前面临的真实处境。

密集人事调整

在合规和业绩双重压力下，余杭农商行近期进行了一轮密集的高管调整。

2026年9月4日，国家金融监督管理总局浙江监管局同时核准徐瑜、唐超民两名副行长的任职资格（浙金复〔2026〕245号、248号）。两人均须三个月内到任。此前，该行于2024年9月完成董事会换届，选举产生第四届董事会15名董事，多名新任董事在当年11月获监管核准。

现任法定代表人为董事长朱晓龙，总经理为潘丽。

余杭农商行近两年在业务方向上有所发力：2025年3月印发《"百亿万企"三年行动方案》，明确三年内服务科技企业不少于1万户、新增科技企业贷款投放不少于100亿元；2025年6月推出"科创种子贷"；同年12月联合政策性担保公司推出"科创速保"，将银担分险比例从通常的2:8提升至3:7。截至2025年末，科技贷款余额已超200亿元。

但这些新业务尚未在营收端形成可见贡献。2025年该行手续费及佣金净收入虽有增长（二季度报告显示手续费及佣金净收入6449万元，上年同期4157万元），但利息收入仍然是绝对主体，且持续承压。

2026年6月，浙江监管局批复同意该行增加注册资本3270万元，由16.35亿元变更为16.68亿元（浙金复〔2026〕164号）。截至2025年末，该行核心一级资本充足率10.64%，一级资本充足率11.30%，资本充足率14.43%，均高于监管底线。

评级方面，联合资信于2025年7月将余杭农商行主体信用等级从AA+上调至AAA，2026年7月维持不变，评级展望稳定。存续债券包括21亿元永续债和30亿元二级资本债。

作为浙江省资产规模第三大农商行（仅次于杭州联合银行和萧山农商银行），余杭农商行在原余杭区和临平区拥有1个营业部、34家支行、81家分理处，1720名员工，存贷款市场份额均居区域首位。2025年入选中国银行业竞争力百强第47位。（本文为fintecdaily独家深度稿件，不构成任何投资建议。首发于 fintecdaily 官网。获取更多即时金融科技深度资讯，请访问 fintecdaily.com。）