涉“反洗钱”被罚204.5万，陈志兴“接棒”吉林银行后能否根除旧疾？

近日，中国人民银行吉林省分行公示的一纸处罚信息，让吉林银行再次站到聚光灯下。

因“未按照规定报告可疑交易”“未按规定开展客户尽职调查”“为身份不明的客户提供服务、与其进行交易”三项违规，被警告并罚款204.5万元。

单看金额，204.5万对一家总资产超8600亿、净利润在16亿以上的区域城商行来说，谈不上伤筋动骨。但这张罚单的看点不在钱，而在事由：三项全部踩在反洗钱基础合规红线上，且指向“客户身份识别—尽职调查—可疑交易报送”这条中小银行反复失守的链条。

把这张罚单放回吉林银行近三年的监管轨迹与经营数据里看，会更清楚它在“换帅+规模冲刺+资产质量反弹”的换挡期里，到底卡在哪儿。

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204.5万罚单拆解：反洗钱不是“新题”，是“老错题”

这次公示的违规事项，业内一看便知是反洗钱工作的三个基础动作。

前端未按规定开展客户尽职调查，意味着开户、存续期身份核验、受益所有人识别等环节存在漏项；

中端未按照规定报告可疑交易，跳过的是大额/可疑交易监测模型的触发与上报；

后端为身份不明的客户提供服务并与其交易，则直接触碰了《反洗钱法》对客户身份真实性要求的底线。

三条连起来看，不是单笔业务操作失误，而是客户准入—动态排查—数据归集的全流程管理缺位。

把镜头拉宽，吉林银行这张罚单并非孤例。

2026年4月3日同一天，人民银行系统还向邯郸银行、青海湟中农商行、青海大通农商行开出罚单，四家合计被罚超760万元，违规事由高度重合。这说明：反洗钱与客户身份管理，是这一轮区域中小银行监管整治的统一靶心，而非吉林银行一家之困。

再把镜头拉远，吉林银行的合规罚单是一条“连续剧”。

2022年11月，总行140万（监管意见整改落实不力；对股东入股资金审查不尽职，股东以非自有资金入股；非信贷资产风险分类不准确），长春分行150万（信贷资产风险分类不准确）；

2024年内，四平、通化、辽源、白城、长春和平/凯旋等分行支行因“三查不尽职”“资金挪用”“集团客户未统一授信”累计被罚超300万；

2025年下半年至2026年初，吉林银行大安支行因信用卡现金分期业务不合规，被处以罚款30万元；江南支行两笔外汇账户管理各5万；

再到2026年6月这张总行级204.5万的反洗钱罚单。

覆盖公司治理、信贷风控、运营合规三条主线——对一个仍在谋上市的城商行而言，这种连续性监管触点比单次罚款更值得复盘。

02

规模冲8600亿，但盈利与资产质量要分层看

吉林银行披露的2025年年报，有几个关键数：

表面看“营收+11.42%、净利+13.98%”是双增，但要注意2025年吉林银行推进7家村镇银行（含双辽吉银村镇银行）吸收合并，并表扰动较大。

据年报披露口径拆解，剔除村镇银行整合的特殊因素影响后，2025年本行实际净利润约23.73亿元，较2024年剔除同口径后的22.57亿元实现实质正增长；归母净利从2024年14.91亿跳到2025年21.34亿，同比增长43.10%。成本收入比从44.31%压到37.91%，一年降6.4pct，是这份年报相对亮眼的一条线。

但资产质量侧压力仍在：合并不良率1.67%较2024年末1.50%上行17bp；母公司口径（不含村行）不良率1.41%，较2024年末1.50%降9bp——两组数一升一降，恰恰说明合并口径的恶化主要来自村行并表消化，母体不良其实在秦季章离任前已初步企稳。

再看2026年一季报：营收58.82亿元，同比增长约44%；归母净利润7.90亿元（合并净利7.87亿），同比增长约28%；合并不良率维持稳定区间，母公司口径进一步下降，但合并口径仍受村行消化拖累。

一个判断：一季度营收增速看起来猛，但要拆掉两个基数效应：

一是2025Q1本身基数偏低（秦季章任内最后一个完整季度，村行并表刚开始）；二是村行并表与投放节奏前倾。

不能简单读成“经营拐点确立”，更稳妥的表述是“规模冲量+并表扰动下的阶段性反弹”。

03

从陈宇龙到秦季章再到陈志兴：“一把手”连环与合规文化断层

理解吉林银行为何合规老错题反复、上市数年未果，不能只看罚单，要看“一把手”这条线。

陈宇龙：2025年11月，吉林省财政厅厅长、原吉林银行董事长/行长陈宇龙涉嫌严重违纪违法被查。

秦季章（招行系，2020年入吉行，2023年5月当选董事长）：2025年12月，吉林银行全行干部大会宣布免去秦季章董事长职务。秦季章在招行工作十余年，经历招行两次转型，零售标签重，任内把吉林银行资产从5000亿级推到7458亿（2024末）→8633亿（2025末），但不良率从2019年4.39%压到2025H1 1.57%的过程里，“房地产贷款强行膨胀”一度被市场认为是以规模掩盖资产质量内质。

陈志兴（现董事长，1979年7月生，国开行出身）：2023年11月—2024年12月任吉林银行行长、党委副书记；2024年12月辞任调长春，任市委常委、市委金融工委书记；2026年2月，吉林金融监管局批复其吉林银行董事、董事长任职资格，次日吉林银行公告免秦、选陈，陈志兴“回归”接棒。

也就是说，2025年11月到2026年2月这三个月，吉林银行前任董事长（陈宇龙）在省财政厅长任上被查、现任董事长（秦季章）被留置免职、原行长（陈志兴）从地方金融工委书记位置回锅接任——这种“一把手”连环震动，在区域城商行里属于少见的高频切换。

合规文化的断层、内控执行的松弛，某种程度上是这种人事震荡的副产品：每一任都有冲规模的KPI，但合规这条“慢工”容易被让位。

再把视线拉回IPO——吉林银行自2014年把上市列入规划，“力争三年左右”，2015年报又延到“未来五年”，到现在十余年过去仍未落地。

A股对城商行IPO的实质冻结是外部因素，但内部看：陈宇龙任内反腐风波、秦季章任内资产质量反复+合规连环罚、本轮反洗钱204.5万再来一张——合规记录的整洁度，始终是IPO审核里资产质量之外的另一条暗线。

结论

204.5万这张罚单，放在吉林银行近三年轨迹里看，分量不在钱：

合规侧：从2022年股东/分类罚单→2024年信贷三查密集罚→2026年反洗钱总行级罚，覆盖治理—信贷—运营三条线，是“老错题”不是“新题”；

经营侧：2025年资产冲到8633亿、营收152亿，但合并不良1.67%、净利16亿（剔除村行扰动后23.73亿），Q1营收+44%有基数与并表因素，不能简单读拐点；

人事侧：陈宇龙→秦季章→陈志兴的“一把手”连环震动，是合规文化断层的深层背景，也是上市悬案的内部注脚。

新《反洗钱法》落地、账户管理新规、数据安全监管收紧，区域中小银行受到的合规压强只会往上走。

对正处在“陈志兴回归+村行并表消化+规模冲万亿”下一关的吉林银行来说，补内控这门课的成本会逐年抬升——把反洗钱、客户尽调、信贷三查这几条老错题系统性重修，比再冲一轮规模更影响后续的估值与IPO可行性。

罚单本身不可怕，可怕的是把它当成“例行成本”而不是“换挡信号”。（作者：财富独角兽）

Fintecdaily.com认为，吉林银行因未按规定报送可疑交易及开展客户尽调等三项反洗钱违规被央行警告并罚款204.5万元的下行路径，与其过去三年总分支机构因信贷三查不尽职、股东非自有资金入股频收罚单，以及陈宇龙、秦季章、陈志兴三任董事长连环更迭的人事震荡趋势高度重合，直接暴露出这家东北区域持牌城商机构在应对一把手频繁变动引发合规文化断层、村镇银行并表风险消化及底层账户存续期实名核验非现场审计上的制度残局。虽然该机构此前依靠总资产扩表突破8600亿元、一季度营收同比增长约44%的账面指标维持上市筹备底气，但在2025年末合合并不良率冲高至1.67%、IPO延宕十余年未果的硬现实下，这类过度依赖规模冲量掩盖资产质量内质、缺乏总部层面刚性反洗钱风控与内控治理刚性约束的持牌法人在面对穿透式审慎监管出清周期时，暴露出核心风控中后台功能性失调与系统性内控执行全面失速的生存残局。为身份不明客户提供服务触碰客户身份真实性底线、并表村镇银行导致资产质量全面承压，正使其面临关于全业务线客户尽职调查倒查与反洗钱合规审查的重压。频繁因合规老错题触碰监管红线，说明其产品全生命周期合规传导与跨部门内控校验机制在非现场系统监测中已处于合规存疑的整顿红线。