高邮农商银行等8款App因违规使用"低门槛"宣传用语被中互金通报

11月2日，中国互联网金融协会发布《金融产品网络营销违规活动自律通报（第1期）》，耀享花、有道分期、小象钱包、天下分期、榕树借条、众安贷、通通分期、58好借8款App被点名，违规事实高度一致——违规使用"低门槛"宣传用语。

这是《金融产品网络营销管理办法》2026年9月30日施行后，协会依据第三十一条"配合金融管理部门开展金融产品网络营销日常监测，及时移送有关问题线索"开展的首次专项监测成果。协会要求，上述App运营者应于通报发布之日起15个工作日内完成整改，并将整改情况报送至协会邮箱；逾期未整改或整改不到位的，协会将采取自律管理措施，并移送相关金融管理部门处理。

通报附列了每款App的应用来源、版本号和开发者。8家中7家为小额贷款公司，1家为农村商业银行。但对照工商与监管信息，其中两家的开发者已不具备放贷资质。

《办法》由中国人民银行等八部门联合发布（公告〔2026〕第9号），2026年4月21日成文，9月30日施行。第十条第七款明确，制作金融产品网络营销内容不得使用"低风险""低门槛""秒到账""高收益""低利率""无成本"等诱导性用语。

耀享花的开发者是广州耀盛网络小额贷款有限公司，2017年7月28日成立，注册资本6亿元。广州市地方金融管理局2025年3月5日批复（穗金管函〔2025〕20号）同意其注册资本由3亿元增至6亿元，增资后辽宁双盈龙源石油化工有限公司持股93.33%、汇力（天津）股权投资基金管理有限公司持股6.67%。此前2024年5月，其注册资本刚从1亿元增至3亿元。

该公司2025年工商年报社保人数为2人。启信宝备案信息显示，其名下除耀享花、聚小花-现金分期两款App外，还有聚小花借款、耀享花借款、恒小花、恒小花借款、盈小花借款5个小程序。耀享花的产品自述为"额度最高可达20万元""急用钱就找耀享花app"。

有道分期是8家中唯一的银行系产品，开发者为江苏高邮农村商业银行股份有限公司。该行1995年10月成立，2011年4月由高邮市农村信用合作联社改制组建，下设34家支行、6家分理处，在职员工500余人。截至2025年12月末，各项存款350.92亿元、各项贷款248亿元；2025年12月30日存贷款规模首次突破600亿元。

这家农商行近两年两次被罚：2025年11月，因"发放冲时点贷款""数据管理不审慎"被扬州金融监管分局罚款70万元；2023年9月，因"变相强制金融消费者接受金融产品或者服务"被中国人民银行扬州市分行警告，并罚款1万元。

两家是开发者主体已注销或已失牌的小象钱包与通通分期。

小象钱包的开发者垦利县和丰小额贷款股份有限公司，2013年1月24日成立，注册资本1亿元，注册地在东营市垦利经济开发区。股权结构为山东胜通集团股份有限公司持股49%，王萌萌、杨洪旭、刘兴俊各持14%，东营市中捷化工有限公司持9%。

该公司已于2022年11月23日注销。2024年9月13日，东营市财政局发布《关于垦利县和丰小额贷款股份有限公司退出小额贷款公司试点的公示》，明确"已完成注销登记，退出小额贷款公司试点"。其大股东山东胜通集团目前处于破产案件、股权冻结状态。

也就是说，11月2日通报里列明的这款App，开发者是一家注销已满四年的公司。

通通分期的开发者宁夏海胜通互联网小额贷款有限公司，2017年11月24日成立，注册资本3亿元，唯一股东为栎展信息技术（上海）有限公司，股权穿透后属A股上市公司世纪华通成员企业。这家公司早期做"游戏贷"，其万贯街游戏贷仅腾讯应用宝一个渠道下载量就达600万次，累计放款约18亿元。

2026年4月8日，宁夏回族自治区地方金融管理局批复同意终止其小额贷款经营资质，经营许可证自批复之日起作废，这是2026年以来宁夏第7家被终止资质的小额贷款公司。5月18日，公司完成工商变更，名称由"宁夏海胜通互联网小额贷款有限公司"改为"宁夏海胜通互联网科技有限公司"，法定代表人由凌麟变更为袁静，经营范围中的"依法开展网络小额贷款业务"一项被删除。

更名之后，该公司在2026年6月至7月新备案了hstloan.com、ningxiahst.com、nxhst.com三个域名。通通分期用户协议显示，该平台由宁夏海胜通互联网小额贷款有限公司研发，并与汇登数字科技（上海）有限公司共同运营。

在黑猫投诉平台，通通分期的投诉量超过2000条，投诉内容集中在综合年化利率达55%至60%、砍头息、高额担保费、搭售会员费。2026年9月，宁夏自治区党委网信办、通信管理局联合发布《关于12款App个人信息收集使用问题的通报（第二批）》，通通分期与极风分期同时被点名，问题包括未公开收集使用规则、未明示收集使用个人信息的目的方式和范围，极风分期另涉违反必要原则。

一家4月被终止资质、5月改名、6月仍在备案带"loan"字样域名的公司，11月2日又以"小额贷款有限公司"的原名出现在协会通报的开发者一栏。

通报列明的"天下捷融小额贷款有限公司"，全称为南京市天下捷融互联网科技小额贷款有限公司，2016年8月1日成立，注册资本3亿元，2016年6月28日获江苏省金融办颁发的互联网科贷牌照，是江苏省首批互联网科贷公司之一。股东为三胞集团有限公司持股74%、苏州柯利达集团有限公司持股20%、徐宏持股6%。

2025年3月31日，抖音集团发布《2024年下半年反舞弊通报》，宣布2024年以来已将23家合作方列入永不合作主体清单，捷融小贷是名单中唯一一家持牌金融机构。抖音给出的理由是贷款中介行业存在倒卖客资、门店经营不规范、提供不实服务等违法违规风险。有报道称，捷融小贷被拉黑的具体原因，是其通过"天下分期"获取用户后，涉嫌将客户个人信息收集后随机匹配甚至卖给贷款中介获利。

在江苏地方金融管理局2024年初下发的《关于公布2023年江苏省小额贷款公司监管评级结果的通知》中，捷融小贷的评级结果为C。

母公司方面，三胞集团持有的捷融小贷74%股权（约2.22亿元）已被100%冻结，冻结期自2024年7月至2027年7月；三胞集团总负债606亿元，净资产为负近百亿元，旗下宏图高科已于2023年6月退市。捷融小贷法定代表人兼董事长王翔已被限制高消费，涉案总金额6200.52万元。

榕树借条的开发者广州数融互联网小额贷款有限公司，2017年2月14日成立，注册资本2亿元。2024年2月29日，广州市地方金融监督管理局批复（穗金融函〔2024〕52号）同意其注册资本由1亿元增至2亿元，股东及股权比例不变。

该公司由百融云创科技股份有限公司100%持股，法定代表人张园，2025年工商年报社保人数3人。2025年8月13日，广州市地方金融管理局批复（穗金管函〔2025〕157号）同意其向法人股东百融云创借款，最高借款金额1亿元，借款期限为批复日起一年内。

2025年9月，该公司通过数据安全建设能力评估（DSCC）。百融云创此后已更名百融智能。

众安贷的开发者重庆众安小额贷款有限公司，2017年10月经重庆市地方金融监督管理局批准设立并获得互联网小贷牌照，2021年10月完成增资5.1亿元，注册资本增至10.2亿元。股东为众安信息技术服务有限公司、天翼支付科技有限公司和香港百仕达有限公司。众安科技为众安保险（06060.HK）全资子公司，天翼支付为中国电信控股子公司。

58好借的开发者长沙五八小额贷款有限责任公司，2017年7月20日成立、8月9日正式开业，注册资本3亿元，由北京城市网邻信息技术有限公司100%持股，实际控制人为中国分类信息集团有限公司，法定代表人吕鹤召，2025年工商年报社保人数16人。经营范围包括"通过网络平台面向全国办理自营贷款业务"。2022年6月，湖南省地方金融监督管理局批复（湘金监函〔2022〕139号）同意潇湘资本集团股份有限公司将其持有的5%股权转让给北京城市网邻，转让后潇湘资本退出。

但这款App的运营方在监管口径中另有其人。2026年4月10日，湖南省地方金融管理局在答复一起实名举报时明确："58好借"平台运营方为长沙五八同城信息技术有限公司，并非长沙五八小额贷款有限公司（简称"五八小贷公司"），并因举报人未提交与五八小贷之间的借款合同等材料，表示无法核实相关问题。

更早的2025年7月17日，中共长沙市委金融委员会办公室在答复另一投诉时说明：58好借涉及的借款业务，放款方分别是北京中关村银行股份有限公司、威海蓝海银行股份有限公司，担保方是重庆满溢融资担保有限公司，贷后催收由担保方承担。

在《办法》施行之前，小贷行业的营销用语已有专门约束。2025年1月，金融监管总局发布《小额贷款公司监督管理暂行办法》，要求小额贷款公司不得"以欺诈或引人误解的方式进行营销宣传，片面宣传低门槛、低利率、高额度等，诱导借款人过度负债、多头借贷"。网络小额贷款公司同样适用。

2026年8月20日，协会发布落实《办法》系列案例第1期，点名"到账快，最快三分钟到账""利率低，1000元借款单日最低0.25元"等话术，并明确"门槛低"与"低门槛"、"到账快"与"秒到账"、"利率低"与"低利率"意思一致，诱导性用语不限于字面相同的六个词。

通报列明的8家开发者中，垦利县和丰小额贷款股份有限公司已于2022年11月注销，宁夏海胜通互联网小额贷款有限公司的小贷资质已于2026年4月终止、公司5月完成更名。（本文为fintecdaily独家深度稿件，不构成任何投资建议。首发于 fintecdaily 官网。获取更多即时金融科技深度资讯，请访问 fintecdaily.com。）