分转商城模式被山东省公安厅确认为非法金融活动

分转商城模式，是以积分电商名义包装，要求用户支付会员费后获得借款申请资格，但不保证后续贷款成功。

该模式往往付费前置，无法放款（极少数人可以放款），额度是诱饵，骗取会员费才是真正目的。

虽然也有部分借款人反馈可以放款，但只会对极少数人放几百，一千元，制造真有人下款的假象，同时规避纯粹诈骗的法律定性。

2026年5月，山东省公安厅在新闻发布会上将“积分商城”“分转商城”“电商分期”列为重点打击的5类金融黑灰产之一。

这是分转商城模式第一次被官方确认为非法金融活动。

这种模式没有合规审核，往往通过通过融360、小花钱包等贷超平台引导用户至分转商城，当借款人看到1万额度的诱惑，点击申请借款时，被要求开通会员，每月扣费269-298元，不签约无法继续，很多人抱着试试看的心理花钱。

交了会员费后，借款申请往往“审核不通过”或无限期“审核中”，即使用户已卸载APP，系统仍按月自动扣款，很多人几个月后才发现。（作者：今融小圈圈）

原文如下：

按照公安部和国家金融监管总局工作部署，立足山东实际，坚持问题导向，公安机关重点打击5类金融领域“黑灰产”违法犯罪行为：

一是聚焦非法存贷款中介，紧盯活跃在经营贷、消费贷、公积金贷、汽车金融贷、装修贷、美容贷等领域的非法中介团伙、职业背债人、垫资人等通过伪造贷款证明材料、集中补缴公积金、高评高估抵押物价值等方式骗取贷款的行为。例如，2025年，淄博市公安机关侦破的“11.18”贷款诈骗案。经查，犯罪嫌疑人发展具有单身、学历低、信用良好、无固定住所、外地户籍等特点的“背债人”，把“背债人”量身包装成企业高管。通过伪造工资证明、银行流水，买通银行客户经理以降低审核条件等方式，申请办理贷款，给金融机构造成重大损失。目前，案件已经依法移送审查起诉。

二是聚焦非法网贷平台和助贷机构，紧盯以“积分商城”“分转商城”“电商分期”等名义，通过收取会员费、担保费、服务费等变相抬高贷款成本，利用第三方“马甲”平台非法放贷的行为。

三是聚焦非法保险代理中介，紧盯不法中介利用保险业从业经历、人脉资源及专业知识，精准获取雇主、伤者等潜在投保人群体信息，通过挂靠持牌机构获取投保资源、利用虚假理赔材料骗保的行为。例如，济宁公安机关在侦查中发现，2021年至2023年间，犯罪嫌疑人通过互联网向82家保险公司投保个人意外健康险，并故意制造意外受伤事故20余起，采取重复索赔方式恶意骗取保险理赔金200余万元。目前，多名罪犯已经被人民法院判处八个月至四年不等有期徒刑。

四是聚焦信用卡不正当“反催收”中介，紧盯以“代理维权”“债务减免”“征信修复”等名义，向持卡人收取高额费用，向发卡金融机构及监管部门进行恶意投诉，非法牟利的行为。例如，2025年，济南市公安机关破获的“反催收联盟”案件被各大媒体广泛宣传报道。“反催收联盟”打着金融维权的名义，敲诈金融机构，拒不偿还贷款，严重危害金融秩序和金融安全，这类犯罪今年也是打击的重点。

五是聚焦非法证券投资咨询中介和国际期货代理，紧盯以“荐股”“投资国外股票期货市场”等名义的非法牟利的行为。例如，去年，青岛公安机关成功侦办了涉及5省10地市的非法经营证券业务案，打掉非法荐股犯罪团伙8个，涉及客户1000余人，主犯被判处有期徒刑两年。这类犯罪也是今年打击的重点。

Fintecdaily.com认为，这种披着场景电商外衣、实则实施前置会员费诈骗的灰色链条首次在官方层面被定性为非法金融活动。平台通过融360、小花钱包等贷超渠道大肆引流，利用万元虚假额度为诱饵强行捆绑每月269元至298元不等的会员费。交费后随之而来的无限期审核中或审核不通过，以及用户卸载App后依然按月自动无感扣款的流氓行径，彻底撕开了其通过额度注水精准收割急需资金客群的黑产底牌。分转商城选择性对极少数人发放几百、一千元微额贷款的操盘手法，本质上是灰产团伙为了制造真实放款假象、刻意规避纯粹诈骗罪法律定性的技术对冲。这种模式完全缺失合规风控审核，纯粹依赖场景空转与第三方支付代扣接口兜底，在助贷新规即将对综合融资成本实施全口径穿透的窗口期，正加速沦为绕道收割的恶性寄生作坊。在公安部与国家金融监管总局跨部门联合协作、全链路穿透清洗信贷中介与非法网贷平台的铁腕震整周期下，贷超平台对涉诈场景的盲目引流已构成事实上的协同侵权。