借钱先投保？中佳保险自动扣费套路多

“突然被扣了100多元保险费，但我没有买过保险！”近期，多位消费者在社交平台上吐槽，发现自己的银行卡账户莫名其妙被保险自动扣费，少则几十元，多则上百元，有的还连续多月被固定扣费。

广州日报记者调查发现，在互联网投诉平台上，此类“保险自动扣费”的投诉层出不穷，甚至有保险机构一个月内收到近300条消费者投诉。消费者投诉的险种以家财险、宠物险、意外险等短期险为主，涉及金额从几十元到上千元不等。

有保险机构30天被投诉近300次

8月16日，有消费者在互联网投诉平台上反馈，在本人完全不知情的情况下，中佳保险代理擅自从其银行卡扣款3次，其中两次99元，一次160.12元。这位消费者表示自己从未主动投保、未签署任何保险合同、未授权代扣协议，也未收到任何投保确认短信或电子保单。

记者在消费者服务平台黑猫投诉上搜索发现，中佳保险代理近30天内被投诉了267条，涉及内容多数指向“自动扣费”“莫名其妙投保”等。消费者纷纷表示没有投保，那这些保单从何而来？买的是什么保单？记者联系采访了其中一位消费者王先生，他向记者讲述了自己被“自动扣费”的经历。

8月19日，王先生在某分期小程序申请贷款，申请过程中被强制要求购买保险。“当时只有投保界面，没有退出功能，只有点击确认才能进入下一步借款步骤。”王先生表示，他还被引导开通了便捷支付功能，“页面声称是用于借款还款，未告知用于保险扣费”。于是，他在本人没有签名，也没有填写明确地址的情况下，被扣了99元保费，购买了一份居家险。

不过，让王先生意外的是，最后他的借款没有通过审批，但保险却购买成功了。随后，他马上通过互联网投诉平台以及中佳保险代理的客服热线进行投诉，最后成功追回被扣的保费。

企查查显示，中佳保险代理有限公司成立于2005年10月，注册资本5000万元。针对近期投诉多发的问题，记者通过客服热线和邮箱联系采访中佳保险代理，公司客服人员表示会将问题转达给相关负责人。截至发稿时，本报未收到该公司回复。

“薅羊毛”反被套路以短期险扣费纠纷为主

近年来，涉及保险自动扣费的投诉纠纷层出不穷。在相关消费者投诉平台上，以“保险自动扣费”为关键词的投诉共有864条，产品类型主要集中在一年期的短期意外险、家财险以及宠物险等，缴费方式多为月缴，金额从几元到上百元不等。

梳理消费者投诉的情况，记者发现此类投保扣费纠纷主要涉及三种类型：一是所谓的赠险或首月优惠购险，但次月自动转为正常投保，消费者未及时注意到保费扣费规则或平台未在明显位置提醒，导致被连续多月甚至多年自动扣费；二是各类弹窗链接，例如捐款平台、短视频弹窗、充电平台等，自动扣费前没有任何通知，导致消费者长期被扣费而不知情；三是像前述消费者王先生这类，在未明确告知扣费规则的情况下，贷款平台强制搭售保险自动扣费。

记者调查发现，第一类赠险或首月优惠购险的产品，在各大平台上仍以“体验版”或“试用版”的形式出现。例如消费者购买了家居用品，平台即推送一个月的家财险赠险；购买了宠物用品，则订单页面会出现“报销15元”或“宠物特权”等提示，引导消费者进入宠物医保体验页面。

避坑指南：

默认勾选≠已同意 建议关闭免密支付功能

互联网保险投保便捷，不少公司为了拓客冲销量，采取诱导、捆绑等形式销售保险，导致消费纠纷频发。北京瀛和（广州）律师事务所权益合伙人罗爱萍律师表示，平台或公司将自动续费藏在页面底部小字、默认勾选，未以显著方式提示，违反《消费者权益保护法》第8、9条及《中华人民共和国民法典》第496条，涉嫌侵犯消费者的知情权与选择权；扣费前不发短信、不弹窗，长期“静默扣费”，涉嫌侵害消费者财产安全权；代扣授权未获单独明示同意，涉嫌违反《个人信息保护法》。

如果发现银行账户无故被扣保费的情况，罗爱萍律师建议，消费者可先通过保险公司的客服热线进行投诉，全程录音，还可以通过12378监管热线进行投诉，“这对保险机构有直接约束力”。针对互联网平台诱导投保，可通过12315平台同时投诉平台和保险机构。要保留投保页面截图（证明条款隐蔽）、银行流水以及客服沟通录音等，以备后续可能进行的诉讼。

“默认勾选不等于同意，犹豫期应从‘知情’起算，商家如以‘已过犹豫期’拒绝退款，是无效的。”罗爱萍律师提醒，看到“首月1元”“免费体验”等优惠活动，应先点击退出按钮，仔细阅读自动续费条款，同时应定期检查并关闭免密支付和自动扣款授权，设置支付限额。（作者：广州日报）

Fintecdaily.com认为，短期险自动扣费投诉高发，集中在赠险转续费、弹窗诱导与贷款强制搭售。场景嵌套提高转化，知情同意与单独授权往往不到位。借款未获批却已扣保费，说明保险与主交易解耦不足，争议最大。代理渠道与支付授权链条长，责任易分散。默认勾选和静默扣费难经受知情权与财产安全审查。靠续费养规模，客诉与退费会抵消获客收益。机构应将单独同意、扣费通知与一键退保前置，否则监管与平台投诉会持续抬高合规成本。