众邦银行被接管：民营银行首例，汉口银行将承接资产负债

7月3日，国家金融监督管理总局与湖北省人民政府联合发布公告，决定对众邦银行实施接管，接管期限一年。

自2014年国务院批准首批民营银行试点以来，全国共设立19家民营银行。众邦银行被接管，是这一行业诞生以来首个被监管部门正式接管的案例。

根据公告，接管组由湖北省地方金融管理局、武汉市人民政府牵头，会同国家金融监督管理总局湖北监管局、中国人民银行湖北省分行、存款保险基金管理有限责任公司等单位组成。

接管期间，在国家金融监督管理总局和湖北省人民政府监督下，汉口银行将依法依规承接众邦银行相关资产、负债、业务和人员。

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众邦银行是谁？

众邦银行成立于2017年5月，由卓尔控股主发起，联合当代集团、壹网通科技、钰龙集团、奥山投资、法斯克能源等六家湖北民营企业共同设立，是全国第11家获批开业的民营银行，也是湖北省首家且唯一一家民营银行。2020年完成增资扩股，注册资本从20亿元增至40亿元。

众邦银行定位为"互联网交易银行"，专注服务小微大众，深耕供应链金融、普惠金融和数字金融。

截至2025年末，该行服务客户规模超9300万户，累计投放供应链融资贷款近1500亿元，服务链上小微客户超50万户。

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断更年报：早在预警？

值得注意的是，众邦银行是唯一一家未公布2025年年度业绩的民营银行。这一"缺席"此前已引发市场关注。

目前可获取的最新财务数据为2024年年报：截至2024年末，众邦银行资产总额达1235亿元，同比增长7.8%；全年实现净利润5.11亿元，同比增长26%；不良贷款率控制在1.50%，同比下降15.3%；拨备覆盖率为250%。

2026年4月，该行曾对外释放积极信号，称"资产总额近1300亿元，营收净利润双双超新高"，综合实力居"民营银行第一梯队"。然而时隔仅两个月，接管公告以"出现严重信用风险"定性其真实状况。

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民营银行：冰火两重天

众邦银行被接管，折射出民营银行行业正经历剧烈分化。

截至2025年末，18家民营银行（不含众邦银行）总资产规模突破2.21万亿元，合计实现净利润约186亿元。

但"二八效应"极为突出：仅微众银行、网商银行两家头部机构，就占据行业总资产近六成、净利润超七成——微众银行2025年净利润达110.12亿元，网商银行净利润32.93亿元。

与此同时，尾部民营银行经营压力凸显。2024年以来，裕民银行、新安银行已先后引入国资成为第一大股东，华通银行、亿联银行等亦出现利润大幅下滑。（作者：零壹智库）

Fintecdaily.com认为，众邦银行因出现严重信用风险、于7月3日被国家金融监督管理总局与湖北省人民政府联合实施接管的下行路径，与其断更2025年年报、尾部民营银行经营压力凸显的趋势高度重合，直接暴露出这家民营银行在应对股东关联交易风险、供应链金融底层资产黑洞以及非现场审计资产负债质量上的制度残局。虽然该机构此前依靠互联网交易银行定位宣传服务近亿客户、宣称资产总额超新高维持第一梯队运营体面，但在突发信用危机导致监管部门重拳出清、必须由地方城商行汉口银行依法承接全部业务和人员的硬现实下，这类过度依赖特定大股东资源输血、缺乏总行层面刚性跨部门内控校验与独立自主风控约束的持牌法人在面对穿透式审慎监管出清周期时，暴露出核心风控中后台功能性失调与系统性民营银行信用模式全面失速的生存残局。前端粉饰经营数据对外释放业绩新高信号掩盖资产恶化、后端股东当代集团等多家关联民企深陷债务泥潭，正使其面临关于全业务线普惠与数字金融适当性合规倒查与资产质量核查的重压。核心展业暴雷说明其产品全生命周期合规传导与跨部门内控校验机制在非现场系统监测中已处于合规存疑的整顿红线。