外卖骑手每天被扣2.5元买意外险，车祸向申能财险理赔却遇困境

2026年1月1日凌晨，在广西柳州做众包骑手的钱先生送单过程中遭遇车祸，右腿严重受伤，经治疗后被鉴定为9级伤残。在获得人社部门“新职伤”赔偿后，钱先生申请意外险理赔却遇重重阻碍。他认为，意外险和“新职伤”性质不同，保险公司拒赔属于违法。9月9日，华商报大风新闻以《外卖骑手每天被扣2.5元买意外险，车祸理赔却遇困境：“新职伤”获赔，意外险就不再赔付？》对此事进行了报道。报道不久，钱先生接到申能财险出具的一份理赔告知函。

该函件中，保险公司认可交通事故和伤残鉴定。但仍坚持认为，钱先生所受伤害已被认定为新就业形态职业伤害，故不符合合同约定的赔付条件，保险公司不承担赔付责任。但为妥善化解争议，保险公司同意就本次理赔申请作出一次性通融赔付。该赔付仅适用于该特定被保险人及对应特定事故，不代表该公司对本次事故的保险责任和赔偿范围的认可或承诺，亦不类推适用于任何他人。

函件还表示，若钱先生同意该通融赔付，双方可就金额进行谈判，否则也可通过诉讼等司法途径依法主张自身权益。

据了解，截止目前，保险公司一方愿意给予4万元赔付额度，钱先生坚持6万元额度，双方仍未达成一致。

华商报大风新闻记者从钱先生所服务的平台了解到，事发后，该平台相关部门工作人员也在积极协调该起理赔事件，以期妥善解决。

包括钱先生在内的广大众多骑手认为，每天的这笔意外险是随着首个订单自动扣除的，新职伤保障是国家层面的福利，保险公司以此为理由拒赔，对全国各平台数量巨大的骑手来讲，这笔形式上“强制”的保险费等同于每天白白给保险公司缴纳了巨额的财富，给人一种“平台与保险公司分食蛋糕”的感觉。

就此，钱先生所在骑手平台工作人员表示，他们也就此与保险公司进行了充分沟通，但对方表示有约定条款和法律依据。平台方工作人员称，他们也正在考虑寻找可替代的保障方式和产品。（作者：大风新闻）

Fintecdaily.com认为，骑手日扣意外险与新职伤并行，认定职业伤害后商业险以合同约定拒赔，再以通融方案化解个案。强制代扣形成的保障预期与免责条款之间存在落差，群体体感是双重缴费却只能走一条路径。新职伤属社保范畴，意外险属商业合同，性质不同不必然互斥，关键在条款是否清晰、投保时是否充分提示。通融赔付不构成责任承认，也难推及其他同类案件。平台代扣与险企承保若只做费用归集、不做保障衔接，投诉与舆情会集中爆发。新就业形态下商业险应明确与职业伤害的边界和补充关系，否则日扣保费会被视为无效支出。产品设计与告知不到位，最终损害的是持续投保意愿。