青岛银行被罚65万元：银行承兑汇票保证金管理不尽职等

青岛银行济南分行近日因银行承兑汇票保证金管理不尽职等违规行为，被山东银保监局（或其派出机构）处以65万元罚款。

这起行政处罚再次凸显了监管部门对商业银行，特别是地方性银行票据业务合规性管理的持续关注和高压态势。 此次处罚聚焦的银行承兑汇票保证金管理不尽职，通常涉及银行在办理承兑汇票业务时，对客户缴纳的保证金审查不严、管理不规范，甚至存在虚假保证金、保证金挪用等情况。此类问题不仅增加了银行的信用风险和操作风险，也可能被不法分子利用，变相规避信贷政策，甚至为资金空转、违规套利提供便利，进而累积金融风险。对于区域性银行而言，在竞争日益激烈的市场环境下，通过票据业务拓展客户、提升规模的需求往往较为强烈，这在一定程度上也考验着其内部风险控制的独立性和有效性。

这不是孤立事件。近年来，中国金融监管部门持续强化对银行业务合规性的审查，特别是针对票据业务、同业业务、理财业务等过去风险高发、存在监管套利空间的领域。从2016年起，银保监会（现国家金融监督管理总局前身）就多次发布针对票据业务风险的提示和监管文件，明确要求银行加强票据业务的内控管理，严防资金挪用、虚假交易等行为。青岛银行作为一家H股和A股两地上市的区域性银行，其分行此次被罚，亦是在当前强监管、严处罚的整体金融环境下的一个缩影，表明监管机构对于上市银行的合规要求并未放松。 从更深层次看，此番处罚也折射出当前中国金融体系去杠杆、防风险主基调的延续。

监管的严格要求旨在引导商业银行回归服务实体经济的本源，杜绝通过表外或半表外业务进行盲目扩张，降低系统性金融风险。对于青岛银行而言，虽然单笔罚款金额不大，但其背后揭示的内部控制短板，可能影响市场对其风险管理能力的评估，进而对其资本市场表现形成一定压力。对整个银行业而言，监管部门的持续高压，正促使各家银行，尤其是区域性中小银行，更加审慎地开展业务，加强内控建设，以适应日益趋严的监管环境和市场挑战。未来，监管机构对类似业务的穿透式监管和处罚力度预计仍将保持，银行合规经营的压力有增无减。