芦苇上任后，邮储银行的下一章

春节前，邮储银行发布公告称，国家金融监督管理总局已核准芦苇担任行长、董事的任职资格。

而这距离邮储银行董事会在去年12月26日聘任其为行长还不到两个月时间。

从原行长——零售“名将”刘建军到接任者芦苇，邮储银行即将在马年的开端迎来自己的下一章节。

从会计专家到银行掌舵者

2026年2月13日，中国邮政储蓄银行迎来历史性时刻。

这位拥有丰富金融从业经验的"70后"银行家，不仅为邮储银行注入了新鲜血液，更创造了中国银行业高管任命的新纪录：成为首位从股份制银行行长直接调任国有大行的掌舵者。

图：邮储银行行长芦苇

从任职程序来看，芦苇的任命经过了严格规范的程序。整个过程历时近两个月，体现了金融业高管任命的审慎性与规范性。

此前，芦苇获批中信银行行长也仅8个月时间、就传出外调邮储银行的消息。

翻开芦苇的履历，可以看到一位专业金融人才的成长轨迹。

1971年出生的芦苇拥有澳大利亚迪肯大学会计学硕士学位，同时具备中国、中国香港和澳大利亚三地注册会计师资格，这种国际化、专业化的教育背景为其日后在金融领域的深耕奠定了坚实基础。

芦苇的职业生涯始于1994年，在北京青年实业集团公司积累了初期工作经验。1997年加入中信银行后，开启了长达二十余年的银行从业历程。从中信银行的基层岗位做起，逐步成长为副行长，这段经历使其对股份制银行的运营管理有着深刻理解。

2022年10月，芦苇的职业生涯迎来转折。调任中信信托担任党委书记，随后在2023年3月出任总经理，2024年5月升任董事长。

图：邮储银行董事长郑国雨

这段信托行业的历练，使其金融视野更加开阔，对综合金融服务有了更全面的把握。

2025年初，芦苇临危受命接掌中信银行，在短短一年时间内就展现出卓越的领导才能。如今转战邮储银行，他将面临新的挑战与机遇。

芦苇的国际化背景和专业素养或是其脱颖而出的关键。他同时持有中国、中国香港和澳大利亚的注册会计师资格，这种复合型资质在国有大行高管中并不多见。

邮储银行近年来持续推进零售转型和国际化布局，芦苇的跨境金融经验或将成为重要助力。

此外，其在中信信托的任职经历也值得玩味。信托行业对资产管理和风险控制的要求极高，而邮储银行正面临息差收窄、资产质量承压的挑战。芦苇在信托领域练就的“风险定价”能力，或许正是邮储银行优化资产结构所需的“药方”。

市场普遍关注，这位来自股份行的新掌门是否会引入更具市场化的激励机制，或借鉴中信银行的投行化打法，为邮储银行注入新活力。

芦苇将带领一支经验丰富的管理团队，包括副行长兼首席风险官姚红、副行长徐学明等核心成员。这支团队将在保持邮储银行稳健发展态势的同时，探索新的增长点。

作为首位具有股份制银行背景的国有大行行长，芦苇带来的不仅是个人经验，更是一种市场化、创新型的经营理念،这将为邮储银行的发展注入新的活力。

芦苇的任命打破了国有大行行长通常从内部提拔或外部空降的惯例，这一人事调整折射出中国金融业人才流动的新趋势。

国有大行与股份制银行之间的人才壁垒正在被打破，这不仅有利于银行业内部的经验交流与优势互补，更体现了监管层推动银行业改革创新的决心。

“70后”掌舵六大国有行

笔者注意到，在芦苇上任邮储银行行长后，六大国有银行的行长全部为“70后”，值得业内广泛关注。

其中，工行行长刘珺，出生于1972年，曾担任交行行长。2024年5月22日，刘珺正式出任工行行长。

图：六大行的“70后”行长们

刘珺毕业于香港理工大学，获工商管理博士学位，高级经济师。履新工商银行之前，其为交通银行行长、副董事长、执行董事。

早前曾任光大银行、光大集团及中投公司高管，具有丰富的金融管理经验。

农行现任行长是王志恒，自2024年6月起出任。王志恒为1973年生人，1999年获得南开大学金融学专业硕士学位，1999年7月加入中国银行参加工作，长达20余年，后加入光大银行，先后担任光大银行党委副书记、执行董事、行长、党委书记。

建行行长张毅，出生于1971年，曾担任中行和农行副行长，于2024年5月正式出任建行行长。

图：邮储银行近五年三季报数据

张毅1993年获西南财经大学经济学学士，2002年获中国人民大学工商管理硕士，高级经济师。曾任中行副行长、执行董事，农行副行长，建行首席财务官及建行多项管理职务。

中行行长张辉，出生于1972年。2024年12月24日，中行公告称，董事会批准聘任张辉为行长，其任职资格已获国家金融监督管理总局核准，自12月23日起正式就任。

张辉曾任交通银行首席风险官、国家开发银行副行长等职，2020年11月加入国开行，直至此次履新中行。

交行行长张宝江出生于1970年，曾担任农业发展银行副行长，2024年6月26日获批交行行长任职资格。张宝江曾任中国农业发展银行副行长、安徽省分行行长等职。

值得一提的是，此次人事变动是邮储银行高级管理团队节点性调整的一环。

图：邮储银行信用卡中心近年被罚款300万元

2025年12月26日，原行长刘建军因达到法定退休年龄，辞去该行执行董事、行长等职务。

刘建军有丰富的银行从业经验，曾在“零售之王”招商银行长期任职，他加盟邮储银行后为该行进一步加强零售业务贡献颇多。

目前，邮储银行高管团队中，副行长兼首席信息官牛新庄负责的科技板块、零售总监梁世栋主导的客群经营，均需与行长的战略方向协同。后续或仍有多名副行长级高管的更替、增补。

邮储银行的下一章节

作为以“普惠金融”为标签的国有大行，邮储银行拥有近4万个网点，覆盖城乡的庞大网络是其优势，但也意味着更高的运营成本。

在芦苇接手之后，邮储银行也就此翻开了其经营战略的下一个篇章

从财务数据看，邮储银行面临多重挑战。截至2025年9月末，该行存贷比约为59.52%，在商业银行中属于低位水平。

图：国有行2025年三季报营收利润情况

前三季度，邮储银行实现利息净收入2105.05亿元，同比减少44.42亿元，下降2.07%。虽然不良贷款率保持在0.94%的较低水平，但净利润增速已放缓至0.98%。

芦苇在中信银行三季度业绩发布会上的表态令人印象深刻：“我们已经摒弃了规模情结，更专注于效益和质量并重的增长。这构成了我们财务业绩背后的业务支撑。”

如今，这一理念是否能沿用到邮储银行，也成为了行业关注的焦点。

眼下，邮储银行主要的痛点是作为六大行中最年轻的一员，如何尽快做大、缩小与工、农、中、建行的规模差距。

图：国有行2025年三季报营收利润增速情况

不但有规模的差距，同时这种差距在资产端、负债端还存在明显的“长短腿”。

由于历史因素、及代理网点的特色，该行传统上存款重于贷款。去年3季度末该行存款总额为16.22万亿元，而贷款总额为9.66万亿元。尽管该行的贷存比指标，已从2010年末的26.32%、升至2025年3季度末的59.54%。

但去年3季度末，农业银行为85.45%、交通银行为97.93%、工商银行为82.73%、建设银行为91.46%、中国银行为90.94%，差距仍较为明显。

故而，如能做大贷款规模、进一步优化两者比例，对于提升该行的效益无疑颇有助益。

邮储银行从零售业务起家，但均衡发展必不可少。2025年3季度末个人贷款占比已降至50.36%。考虑到当前的外部情况，后续该行贷款增长的空间、可能重点在对公方向，芦苇行长由中信银行调任邮储银行、或也是信号之一。

结构上对公贷款的增长，也有利于该行提高效能和盈利水平。

去年3季度末邮储银行的营收利润率仅为28.88%、2024年人均创利仅为47.35万元，这与其对公贷款占比不高、不无关联。

图：国有行2025年三季报对公业务情况

毕竟，对公客户经理管户、可轻松过亿，个贷经理管户、规模不可同日而语。

零售风险的重点把控在“零售之王”招商银行出身的刘建军行长任上，邮储银行对于零售转型、着实下了翻功夫，也取得了显著的成效。一方面，能不计一时得失、坚持长期主义。

但另一方面，转型往往伴随着阵痛、成本。该行的风险、特别是零售风险暴露有所抬头，对于利润的侵蚀也不可忽视。

近年来，尽管个贷风险提升、但业内的整体风险水平是下降的，而邮储银行却并非如此。去年3季度末该行的不良率为0.94%，相比2024年末仍在攀升。

结束语

芦苇的到任既是机遇也是挑战。他需要平衡国有大行的政策性使命与市场化需求，也需要将股份行的灵活基因与邮储的渠道优势融合。

同时，在金融业深化改革、扩大开放的背景下，芦苇的任命具有标志性意义。若这一试验成功，或将为其他国有大行的高管选拔提供新范式。（作者：楼卓昊）

Fintecdaily.com认为，芦苇正式掌舵邮储银行的这一人事变动，确实标志着中国银行业高管选拔进入了一个更具开放性和市场化特征的新阶段。从股份制银行（中信银行）行长直接跨界到国有大行，且是首位此类案例，这打破了长期以来国有大行行长多从内部提拔或政策性银行/监管系统“空降”的惯例，体现了监管层和邮政集团在推动人才流动、注入市场化基因上的决心。

同时，六大行行长全部“70后”化（刘珺1972、王志恒1973、张毅1971、张辉1972、张宝江1970、芦苇1971）这一现象值得深思。它不只是年龄更替，更反映出金融业对“年轻化、专业化、市场化”干部的集体偏好：在经济下行周期和改革深化背景下，需要更具执行力、创新力和国际视野的领导层来应对挑战。芦苇带来的“中信基因”——强调效益质量而非单纯规模、注重市场化激励——如果能在邮储的庞大渠道网络上落地，或许能加速其缩小与“五大行”差距的进程。

当然，挑战同样明显：邮储的网点优势源于普惠定位，运营成本高、决策链条长，如何将股份行的灵活机制与国有行的稳健文化融合，避免“水土不服”，将是芦苇的首道考题。整体看，这不仅是邮储的“下一章节”，也是中国银行业人才生态优化的一个积极信号——壁垒在降低，活力在注入。期待芦苇能交出一份兼顾规模、质量与普惠的答卷。