交通银行上海市分行被罚611.86951万元

交通银行（601328.SH）上海市分行因向关系人发放信用贷款及违规免息等行为，被国家金融监督管理总局上海监管局处以 611.87 万元行政处罚。这一裁罚不仅暴露出该行信贷审批内控体系对“关系人”定义的穿透失效，更以其对特定贷款品种违规免息的动作，直接挑战了商业银行风险与收益对等的基本审慎原则。在国有大行强调内控一致性的背景下，上海市分行通过人为削减利息收入科目来调节资产质量或给予特定利益输送的操作，已触及监管对信贷合规的底线。

此次 611.87 万元的罚没总额，实质上是对该行多项违规科目成本的非线性定价。审计视角下的违规证据链显示，该行在信贷投放环节向关系人发放信用贷款，直接背离了《商业银行法》中关于禁止向关系人发放信用贷款的刚性约束。更具审计杀伤力的细节在于“违规对个别贷款品种部分免息”，这一动作在资产负债表上直接体现为应收利息科目的非正常缩减，通过牺牲银行利息净收入（NII）来覆盖特定借款人的融资成本，其本质是资产分类与损益确认的违规干预。

监管层面的行政指令反映出当前对金融“内鬼”与利益输送治理的收紧。某资深审计主管指出，此类违规免息行为通常隐藏在复杂的底层协议中，旨在延缓风险暴露或维持特定项目的账面平稳。上海监管局此次不仅针对法人主体罚款，更对 11 名相关责任人采取警告并罚款的联动处分，说明该违规行为并非孤立的技术性失误，而是涉及从贷前调查到贷后管理的全链路坍塌。在流动性管控与资本充足率监管双重承压的窗口期，这种通过行政手段人为压降利息回报的动作，极易触发审计机构对该分行资产真实收益率的重新对账。

此次处罚带来的连锁反应将直接作用于交通银行的内控合规评级。由于涉及向关系人发放信用贷款这一核心红线，该行后续在信贷资产质量分类（五级分类）的准确性上将面临更高强度的追溯审计。违规免息不仅直接侵蚀了当期净利润，更可能掩盖了真实的坏账计提压力。随着监管部门对“存量风险化解”过程中衍生出的隐形福利进行穿透式清查，该行在上海地区的信贷增长或因合规成本的陡增而被迫压降。目前，针对涉案个别贷款品种的具体展业规模与坏账敞口，市场仍关注其在年度审计报告中关于“信用减值损失”科目的重估结果。