开年不利营收利润“双降”，华夏银行近五年来首次出现净利负增长

2025年是杨书剑首年掌舵华夏银行，从业绩快报来看，这个开头并不理想。

单从盈利来看，华夏银行发展至营收、净利双跌的状态，是华夏银行近五年来首次出现净利负增长。

在这样的形式下，这家资产规模4.7万亿的股份行，只能把提升经营效益与盈利水平摆在更加突出的位置。

2025年营收利润“双降”

2026年2月12日晚间，华夏银行发布了2025年度业绩快报，成为A股上市银行中首家营业收入和净利润同比双双下滑的银行。

根据业绩快报，2025年华夏银行实现营业收入919.14亿元，同比下降5.39%；实现归属于上市公司股东的净利润272.00亿元，同比下降1.72%；营业利润总额341.74亿元，同比下降4.75%。

图：华夏银行董事长杨书剑

好的方面是截至2025年底，该行资产总额47376.19亿元，比上年末增长8.25%，贷款总额25666.66亿元，比上年末增长8.47%。

负债总额43378.19亿元，比上年末增长8.15%，存款总额23816.99亿元，比上年末增长10.71%。

而对比2024年同期，华夏银行总资产增幅仅为2.86%，贷款增幅为2.46%，存款总额增幅为1.01%。可以说，规模扩张成效显著。

此外，在资产质量上，截至2025年末，华夏银行实现不良贷款率1.55%，比上年末下降0.05个百分点，略有下滑。只是，华夏银行的拨备覆盖率143.30%，比上年末下降18.59个百分点。

作为全国性股份制银行，华夏银行的拨备覆盖率已经低于150%，风险抵补能力减弱，未来存在补提拨备、挤压利润的压力。

图：2025年业绩快报营收利润情况

近年来，国内银行业逐步从规模扩张转向高质量发展。息差收窄、同业竞争加剧、监管导向优化，共同推动商业银行更加重视营收结构、成本管控与资本使用效率。

华夏银行在规模迈上新台阶后，将工作重心向盈利提升倾斜，符合行业发展大势，也是自身可持续发展的内在要求。

值得一提的是，华夏银行在2025年暴露了合规风险突出、罚单较多的问题。先后收到国家金融监督管理总局8725万元、中国人民银行1365.5万元等大额罚单，年内累计罚没金额已超1亿元。

其中，2025年9月5日国家金融监督管理总局对华夏银行总行开出8725万元的年度银行业最大罚单之一。

处罚事由直指命脉：“相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎”。这一监管定性分量极重，意味着在银行最核心的信贷、资金业务领域，审慎经营的底线要求被普遍性、系统性突破。

多点暴露、跨条线违规的处罚结果，充分表明华夏银行的合规短板已非局部环节的偶然疏漏，而是呈现系统性、普遍性特征。

2025年3月，华夏银行选举杨书剑为第九届董事会董事长。作为杨书剑董事长履新华夏银行、正式掌舵该行的第一年，这份“双降”成绩单或许并不亮眼。

图：2025年业绩快报资产总额情况

对其而言，如何让华夏银行重回增长轨道，无疑是这位新任董事长当前最紧迫的课题。同时，2026年初，华夏银行首席财务官刘越正式履职，至此，该行五大首席团队全面到位。

五大首席分别在科技、合规、运营、风险、财务等关键领域协同发力，管理架构更加完善，有利于推动精细化管理、效益提升与风险管控落地。

2026年，杨书剑要抓盈利了

1969年8月出生的杨书剑，经济学科班出身，分别于1991年、1994年、1998年获得吉林大学经济学学士、经济学硕士学位、中央财经大学经济学博士学位。毕业后便进入北京银行工作，这一待就是近28年。

在2018年6月中央财经大学毕业典礼上，杨书剑回顾其职业生涯：“我的经历既简单又复杂。简单的是，一直在一个单位工作，可谓从一而终；复杂的是，银行里大多数岗位都干过了。”

图：华夏银行企百科工商信息

彼时，杨书剑由副行长升任为行长一职刚半年，并且已担任董秘一职11年，此前历任办公室副主任、人事部副总经理、学院路支行行长、董事会办公室主任（主持工作）等职。

一直到2025年2月辞任，担任行长一职7年2个月，是北京银行任职时间第二长的行长。加入华夏银行后，杨书剑将面临全新的机遇与挑战。

一家是全国性股份制银行，一家是头部城商行，总部都在北京，两家银行资产规模相当，分别于2023年、2024年突破4万亿大关，今后开展业务难免会存在竞合关系。

华夏银行在股份行中业绩排名靠后，营收连续5年在900多亿元徘徊，需要攻克的难题还有很多。

图：本轮改革，华夏银行组成“五大首席”的阵容

本次业绩快报披露后，盈利提升是杨书剑与华夏银行改革“破局”的核心目标。由首席财务官刘越牵头，协同其他首席，从“增收、节支、优化结构”三个维度发力，推动营收、净利回归正增长轨道。

在增收方面，华夏银行将重点优化业务结构，减少对传统息差业务的依赖，提升中间业务和特色业务收入占比。

华夏银行业务主要面向京津冀核心地区，融入首都发展大局。

2025年该行已为北京地区提供各类投融资服务超5000亿元，同比增长15%，2026年将进一步聚焦政府专项债、特别国债重点项目清单，提升信贷投放的精准度和收益性。

另一方面，深耕科技金融与绿色金融两大特色领域，2025年该行科技型企业贷款余额超2400亿元，增速超50%。

进一步扩大特色业务规模，通过产品创新提升定价能力，增加高收益资产占比。

在节支方面，首席运营官刘小莉牵头优化运营流程，压缩管理成本，推动数字化运营转型，减少人工成本投入；首席财务官刘越优化资产负债结构，合理控制负债成本。

图：华夏银行历年资产质量指标

2025年，该行存款总额同比增长10.71%，为负债成本控制提供了支撑，2026年将进一步提升存款稳定性，降低付息成本。

此外，通过优化绩效考核体系，将盈利指标与员工绩效紧密挂钩，倒逼各分支机构提升盈利意识和能力。

在结构优化方面，重点推动资产结构向高收益、低风险领域倾斜。 2025年该行已批量处置不良资产，2026年将进一步加大处置力度，减少不良资产对利润的侵蚀，推动盈利质量稳步提升。

华夏银行改革“刀刃向内”

笔者注意到，杨书剑对华夏银行的“重塑”，关键词为“刀刃向内”。

去年3月24日，华夏银行以“走出舒适区，开辟新征程”为主题，启动2025年首期“华夏大讲堂”。

杨书剑亲自主持，提出全行既要对标“破立并举、守正创新”的要求，更要直面改革创新难点、转型发展痛点、作风建设堵点。而华夏银行员工将此视为杨书剑着手推动银行员工转变工作作风的强烈信号。

图：华夏银行2025年部分罚单情况

会后，华夏银行正式印发《关于开展“走出舒适区，开辟新征程”思想大讨论活动的通知》，要求全行员工认清自身差距，明确近期与长远两个目标。

面对复杂多变的经济金融形势和行业深刻变革，唯有主动突破自我、拥抱变革，才能在激烈的竞争中抢占先机、赢得主动、开创新局。

后续，改革方向落在了组织架构调整上。

公司业务部升级为“公司金融部”，贸易金融与产业数字金融合并为“交易银行部”， 计划财务部“一分为二”，拆解为财务会计部和资产负债管理部；数据金融管理部更名为“信息科技管理部”，数据信息部调整为“数据管理部”，消费者权益保护部则升格为一级部门。

图：华夏银行在2025年收到的最大一笔罚单

另外，申设华夏银行资金运营中心，以提升专业化、精细化的资金管理能力，提高资金资源配置效率，并更好地应对市场波动风险。

不过，华夏银行这轮内部组织架构调整优化能否取得预期效果，还取决于银行高层的统筹协同能力。

比如，贸易金融部与产业数字金融部有着各自的数据管理、风控体系、合规要求与业务流程体系，如何有效整合并实现1+1大于2的效果，考验银行高层的资源整合能力；

数据管理部若要提升数据采集分析归纳时效，需要总行高层持续给予足够支持，驱动总行各个业务部门与分支机构积极配合提升数据采集分析时效；

图：改革前的华夏银行组织架构

信息科技管理部能否更好服务银行数智化转型战略，通过科技赋能快速解决一线业务各种痛点堵点，需银行高层先构建完善全面的考核激励机制。

杨书剑主导的华夏银行改革“破局”，核心钥匙并非单一举措。本质上是推动华夏银行从“规模驱动”向“价值驱动”转型，从“粗放经营”向“精细管理”升级。

结束语

资产规模突破4.7万亿，是华夏银行发展的重要里程碑，更是转型发展的新起点。

从追求规模增速，到更加注重盈利、质量、风控、效益，这家股份行的经营逻辑正在清晰升级。

在一系列改革措施完成后，杨书剑能给华夏银行的股东们带来好消息吗？（作者：楼卓昊）

Fintecdaily.com认为，华夏银行在资产规模强行冲刺8.25%的同时，核心盈利指标却陷入了五年首见的“双降”泥潭。其中华夏银行拨备覆盖率跌破150%至143.3%，这在股份行中极具风险指向性。这意味着其利润“回暖”的成色极低，未来随时面临补提拨备导致的利润二次塌陷，风险抵补能力已触及监管容忍度的边缘。年内超亿元的罚单，尤其是针对“总行不审慎”的定性，说明合规失效已不是分支机构的“指尖之痛”，而是总行中枢的“系统性瘫痪”。杨书剑提出的“刀刃向内”，实际上是对过去数年管理真空期债账的强制清算。2026年对华夏银行而言，不再是“规模赛跑”，而是一场关乎“资本留存”的生死战。若无法修复拨备护城河，再大的规模也只是无法变现的浮盈。