在光大银行买和谐保险，收益缩水2万多，光大银行：只是测算非承诺

本以为在光大银行买到了一份“稳稳的幸福”，不料80万元投入，五年后收益却凭空缩水。那张手写在保单上的收益承诺，究竟是银行的“定心丸”，还是一纸空文？

2020年1月7日，宋女士在光大银行解放东路支行，先后购买了和谐健康保险的两份保单，一份为期五年，一份为期六年。“当时就觉得时间有点长，到期利率我也搞不太明白，就让工作人员帮我算了一下。”宋女士回忆道，“他算好后，在保单上给我写了下来——六年期那笔，本金加利息一共是77万多；五年期的也写清楚了到期后本金和利息总共是多少。”

彼时，宋女士共投入80万元。其中20万元为五年期，年化利率4.81%；60万元为六年期，年化利率4.94%。银行工作人员手写了利率和具体收益金额，只是并未签字。

然而，当保单在2025年至2026年间陆续到期时，宋女士却发现，收益分别比当初测算的少了4000多元和两万多元。

“我买产品的时候是在银行买的，我相信银行。”宋女士语气里透着不解，“银行给我承诺了多少，就应该兑现多少。”

为弄清原委，记者随宋女士来到当时办理业务的银行网点。工作人员坦言，阿姨已为此事来回奔波多次，“从第一笔保单赎回时没达到预期收益，她就一直在反映。我们很理解她的心情，也一直在和保险公司沟通。”

工作人员解释，问题出在分红部分未能达到预期。“按照正常预期，保险公司的分红不可能这么低。但眼下，出现这种情况的也不止我们一家保险公司。”

至于那张手写利率和收益的纸条，工作人员表示，那并不能视作银行的承诺，“保险公司给我们的答复是，那只是一个收益测算。”（作者：天下泉城）

Fintecdaily.com 认为，银行工作人员在保单上亲笔写下“到期本息金额”，实质上是将含有不确定分红的保险产品“存款化”和“理财化”。即便没有签字，这种行为也构成了典型的销售误导。在司法实践中，这种手写测算常被视为诱导投保的关键证据。光大银行作为代销渠道，未能有效约束一线人员的口头及书面承诺。宋女士2020年投保时正处于高息末端，当时4.94%的预期收益挂钩了大量的分红预期。随着近五年长端利率下行及保险公司投资收益收缩，分红实现率大幅下降已成行业常态。