重庆富民银行迎变：赵卫星拟任董事长，大股东巨额股权遭冻结

近期，重庆富民银行发布2025年年度报告。报告显示，2025年重庆富民银行实现营业收入26.69亿元，同比增长27.24%；营业利润7.75亿元，同比增长68.82%；净利润7.33亿元，同比增长76.01%。

截至2025年末，重庆富民银行资产总额646.93亿元，同比增长3.85%。其中，发放贷款和垫款总额421.72亿元，同比增长5.45%。

利润大增背后，重庆富民银行高层也将变动。根据年报信息，赵卫星拟任重庆富民银行董事长，相关任职资格尚待重庆金融监管局核准。而在此前，赵卫星担任重庆富民银行行长，代为履行董事长职责。

瀚华金控阴影仍存

公开资料显示，赵卫星于2024年7月获批担任重庆富民银行行长。赵卫星正式担任行长不久后，重庆富民银行原董事长张国祥辞任。2024年8月，张国祥辞任重庆富民银行董事长、董事及董事会专门委员会全部职务。

张国祥系重庆富民银行大股东瀚华金控的创始人。2025年3月，瀚华金控发布公告称，收到公司执行董事张国祥及公司秘书任为栋家属的通知，二人均已被采取刑事强制措施，原因与瀚华金控旗下公司挪用资金有关。

张国祥退出后，重庆富民银行迈入赵卫星掌舵的全新时代。作为金融行业“老将”，赵卫星的任职经历较丰富，其曾任杭州银行总行零售业务总部总经理，浙江网商银行执行董事、副行长，四川新网银行执行董事、行长，天星数科科技（小米金融）副总裁，华林证券首席执行官等。

重庆富民银行成立于2016年8月，是经原中国银监会审批成立的中西部首家民营银行，由瀚华金控、宗申集团、福安药业等民营企业共同发起设立，注册资本30亿元。

其中，瀚华金控持有重庆富民银行30%的股权，为重庆富民银行第一大股东。虽然张国祥已离开董事会，但瀚华金控的经营问题仍让重庆富民银行陷入阴影中。企查查显示，瀚华金控作为被执行人，其所持重庆富民银行大量股权数额被冻结。

重庆富民银行2025年年报亦披露，瀚华金控股份有限公司因司法纠纷被重庆自由贸易试验区人民法院分别按3784.003963万元、2901万元的股权数额进行冻结；被四川省成都市锦江区人民法院分别按180.05528万元、483.105129万元的股权数额进行冻结；被辽宁省沈阳市中级人民法院按75420万元的股权数额进行冻结；被重庆市第一中级人民法院按16581万元的股权数额进行冻结。瀚华金控合计冻结股权数额约十亿元。

尽管大股东深陷司法纠纷，但重庆富民银行依然与其发生巨额关联授信。根据年报信息，截至2025年末， 重庆富民银行关联法人授信余额5.84亿元，其中对瀚华金控股份有限公司及其关联方授信余额3.7亿元。

除了股东问题，重庆富民银行的业务模式也饱受争议。重庆富民银行业绩增长离不开个人消费贷业务推动，而个人消费贷业务扩张背后，助贷渠道和担保增信模式起到重要支撑作用。

2025年，重庆富民银行个人贷款较上年末增加21.33亿元，其中个人经营贷款减少15.99亿元，个人消费贷款增加37.32亿元。

截至2025年末，重庆富民银行不良贷款率1.41%，同比下降0.03个百分点；拨备覆盖率238.96%，同比增加38.60个百分点。

重庆富民银行不良贷款率保持平稳，一方面与不良资产处置有关，另一方面受担保增信模式的风险缓释影响。

继续扩大助贷朋友圈

重庆富民银行在年报中提及，在不良资产处置方面，综合运用核销、转让、重组等多元化处置工具，构建“精准识别—分类施策—高效处置”的不良资产管控体系，着力提升不良资产处置效率与回收水平，有效化解信用风险隐患，为全行稳健经营、高质量可持续发展筑牢风险防线。

此外，重庆富民银行信贷业务还合作了大量担保增信机构，在与部分助贷平台合作开展互联网贷款业务时，通过担保增信方式实现不良风险事前出表。

2025年9月，重庆富民银行披露信贷业务平台运营机构、增信服务机构合作名单。彼时，重庆富民银行共与30家平台运营机构、增信服务机构合作贷款业务。其中，平台运营机构12家，包括蚂蚁、字节、奇富科技、美团、京东等助贷平台，微众银行、马上消金等金融机构；增信服务机构18家，均为融资担保公司。

2026年3月，重庆富民银行更新平台运营机构、增信服务机构合作名单，扩大助贷合作范围，新增多家中小助贷机构。名单显示，重庆富民银行信贷业务合作机构共计39家，相比此前名单增加9家。其中，平台运营机构增至17家，新增了小雨点、小赢科技、分期乐、维信金科、数禾科技、厦门益通祥融担、海南橙安科技等中小助贷平台，与此同时合作融担公司数量也有所增加。

借助助贷渠道和担保增信模式展业，虽然能降低资产风险，增加利息收入，但该模式也因高额担保费等息费项目频遭借款人投诉。在第三方投诉平台上，臻心贷、鹿优选等贷款平台被指存在变相收取高额担保费、贷款综合融资成本超24%的情况，而上述贷款平台的放款方即是重庆富民银行。

比如，有借款人表示，在安逸花平台中的臻心贷申请借款，放款方为重庆富民银行，名义利率很低，但被收取担保费服务费，每个月668.85元。借款5万元，分12期还款，每月还款5022.85元，把所有费用加总后，实际综合年化利率远超24%红线。按照IRR口径测算，上述贷款真实年化已达36%。

以往，在助贷业务中，资金机构与中小助贷平台通常采取固收模式合作，资金机构对客利率较低，仅向助贷平台收取固定收益，不承担坏账风险，贷款逾期即由平台实际代偿。而助贷平台为了获得更高收益，会引入一家或两家担保公司参与放款，通过担保费、咨询费、服务费等形式对客收取利息之外的息费。

这种以增信服务名义收取畸高费用的助贷模式，导致借款人综合融资成本大幅增加。对此，监管部门去年出台相关文件，控制助贷定价上限，规范增信服务收费。

根据国家金融监管总局发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》，相关金融机构应当完整、准确掌握增信服务机构实际收费情况，确保借款人就单笔贷款支付的综合融资成本符合《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》等有关规定。同时，亦要求增信服务方不得以咨询费、服务费等形式变相提高增信服务费率。

在助贷行业变革之际，重庆富民银行选择继续扩大助贷朋友圈，背后原因不得而知，但合规展业也将成为其助贷业务扩张的生命线。（作者：新快报财经）

Fintecdaily.com认为，重庆富民银行2025年净利润同比大幅增长76.01%，核心驱动力在于个人消费贷款规模的激进扩张，而非内生经营效率的根本提升。在资产总额微增3.85%的背景下，通过引入大量助贷平台与融资担保机构，该行实现了风险资产的事前出表与利息收入的快速增长。然而，这种高度依赖担保增信的模式正面临严峻的合规挑战，特别是借款人综合融资成本通过担保费等形式变相突破24%红线，已引起监管部门对互联网助贷定价上限的关注。首任董事长张国祥因挪用资金被采取刑事强制措施，大股东瀚华金控持有约十亿元股权被司法冻结，显示出底层股权结构的动荡仍是该行长期发展的隐患。尽管“金融老将”赵卫星拟任董事长预示着管理层进入新阶段，但在大股东深陷司法纠纷的同时，该行依然与其发生数亿元关联授信，其内控独立性存疑。